(은행원이 알려주는) 23년 9월 27일 개정 후 특례보금자리론 우대형 자격, 대상, 조건, 용도, 신청시기, 금리, 한도, 서류, 신청방법, 후기

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전직 은행원 니키니키입니다. 23년 9월 27일 특례보금자리론이 폐지된다, 중단된다. 이야기가 많았는데 정확히는 대상이 축소되었단 표현이 맞습니다. 개정 후 특례보금자리론 우대형 자격, 대상, 조건, 금리, 한도, 서류, 신청방법에 대해서 알아볼게요.

 

 

24년 2월 현재 특례보금자리론이 폐지가 되고, 일반 보금자리론이 출시되었습니다. 24년 출시한 보금자리론 조건, 한도, 서류, 신청방법이 궁금하신 분은 아래 글을 참고부탁드리겠습니다.

 

 

 

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1. 특례보금자리론 우대형 자격, 대상, 조건

기존에 특례보금자리론은 크게 일반형과 우대형이 2가지 상품이 있었습니다. 특례보금자리론 일반형과 같은 경우에는 주택가격 9억원 이하, 대상은 연봉에 제한이 없습니다.

특례보금자리론 일반형	특례보금자리론 우대형
부부합산 연봉 제한 없음, 주택가격 9억원 이하	부부합산 연봉 1억원 이하, 주택가격 6억원 이하

 

특례보금자리론 우대형과 같은 경우에는 부부합산 연봉 1억원 이하, 대상주택 6억원 이하 조건을 충족시 금리를 기본형보다 더 우대를 해주는 상품입니다.

 

기존에 디딤돌대출, 아낌e보금자리론과 같은 상품들은 연봉제한이 있었기 때문에 연봉 제한이 없고 금리가 저렴하던 특례보금자리론 상품에 열광을 했었는데, 아쉽게도 23년 9월 27일 이후로 특례보금자리론 일반형 판매 상품이 중단되었고, 우대형만 남게 되었습니다.

 

따라서 현재 시행되고 있는 특례보금자리론 상품은 우대형으로 부부합산 연봉 1억원 이하, 대상주택 6억원 이하를 충족을 해야 합니다.

 

 

2. 특례보금자리론 우대형 용도, 신청시기

특례보금자리론 우대형 신청하는 용도는 3가지의 경우 가능합니다. 첫 번째 무주택자가 주택을 구입할 때, 두 번째 1주택자가 전세금, 반전세보증금, 월세보증금 등 임차보증금을 반환해야할 때, 3번째 1주택자가 기존 고금리로 이용하는 주택담보대출을 갈아타기하는 때 3가지로 나뉘어집니다.

• 무주택자가 주택, 아파트 구입 등 주택 취득
• 1주택자 전세, 반전세, 월세 등 세입자 보증금 반환
• 1주택자 기존 주택담보대출 갈아타기

 

 

따라서 무주택자 혹은 1주택자만 가능하며, 대출신청자 포함 배우자 등 세대원이 2주택 이상인 경우는 특례보금자리론 신청이 불가합니다. 또한 예전에는 일시적 2주택자의 경우 기존 보유한 주택 처분 조건으로 특례보금자리론 신청이 가능했는데 현재는 불가합니다. 기존 주택부터 먼저 처분을 해서 무주택자가 되어야 특례보금자리론 신청이 가능합니다. 

 

대출 신청시기는 대출이 필요한 시점으로부터 3주 전 ~ 3개월 전입니다. 하지만 신청자가 많으면 전산처리 등 문제가 많을 수 있기 때문에 미리 준비하시는 게 좋을 것 같습니다.

용도	설명	대출실행일	대출 신청시기
구입용도	주택, 아파트를 매매, 구입 등 신규 취득할 때 용도(주택 취득일로부터 3개월 이내)	주택 취득일로부터 3개월 이내 (보통 잔금일)	대출 실행일 3개월 이내
보전용도	주택취득일로부터 3개월 이후  (단, 현재 임차보증금 반환 용도만 가능)	기존 세입자 임차보증금 반환일 (보통 세입자 퇴거 이사 당일)
대환용도	기존 주택담보대출을 갈아타기 위한 용도	기존 주택담보대출 대환 당일

 

 

3. 특례보금자리론 우대형 대출금리

특례보금자리론 우대형금리는 대출기간에 따라 4.25% ~ 4.55%로 형성되어 있습니다. 특례보금자리론 일반형 기본 대출금리는 대출기간에 따라 4.65% ~ 4.95%였지만 이제 폐지되었으니 이 부분은 무시하시면 되겠습니다.

 

4.25% ~ 4.55%로 대출금리가 무조건 결정되는 게 아니라, 우대금리 항목에 적용을 받으실 수 있는 분은 우대금리 항목을 적용받으실 수 있습니다. 저소득청년, 신혼가구, 사회적 배려층(한부모가구, 장애인가구, 다자녀가구) 등 우대 가능합니다. 녹색건축물, 미분양관리지역의 미분양주택 입주자 우대금리도 있습니다.

 

 

금리우대 기준이 추가적으로 궁금하신 분은 아래 링크 참고 부탁드리겠습니다.

 

 

 

4. 특례보금자리론 우대형 대출한도

특례보금자리론 우대형 한도는 아래와 같이 3가지 규제, 규정을 적용 받아서 대출한도가 결정이 됩니다.

• 상품 대출한도 : 5억원
• LTV 규제 : 집값 대비 65% ~70%
• DTI 규제 : 소득 대비 주택담보대출 한도 규제

 

LTV 규정상 아파트는 주택가격의 70%, 아파트 외 주택은 주택가격의 65%까지 대출이 나오는데, 특례보금자리론 상품 규정상 최대한도는 5억원이지만, 대상 주택이 되는 제일 비싼 6억원 짜리 아파트의 경우 LTV 70% 최대를 적용했을 때 4억 2천만원이기 때문에 실질적으로 4억 2천만원이 특례보금자리론 우대형 최대 대출한도라고 보시면 됩니다.

 

여기에 DTI로 소득 대비 주택담보대출한도 규제가 한 번 더 있습니다. 따라서 소득이 적은 경우에는 대출한도가 더 깎일 수 있으니 정확한 대출한도는 특례보금자리론 신청과정에서 파악을 하시면 됩니다.

 

 

 

5. 특례보금자리론 우대형 제출서류

일단 특례보금자리론 우대형과 같은 경우에 온라인 신청인지, 오프라인 신청인지에 따라서 제출서류가 많이 달라질 것 같습니다. 일단 오프라인 기준으로 서류를 말씀드리면 아래와 같습니다.

• 재직서류, 사업영위서류, 소득서류
• 주민등록등본, 주민등록초본, 가족관계증명서, 혼인관계증명서, 한부모가족증명서 등
• 인감증명서, 인감도장
• 등기권리증, 매매계약서 등

 

하지만 4대보험 되는 직장인 근로자로 몇 년 이상 재직하고 있는 사람은 온라인 신청을 하게 되면 많은 서류가 제출 면제가 됩니다.  온라인 신청의 경우 주민등록등본, 가족관계증명서 등 정부24를 통해 발급해야하는 서류 제출이 면제가 됩니다.

 

 

하지만 일단 오프라인 신청 기준으로 필요한 서류를 아래 링크에 더 자세히 정리해보았습니다. 구입 용도, 보전 용도, 대환 용도에 따라서 제출해야할 서류가 달라지고, 심사를 신청하는 시점의 서류와 심사 승인 후에 최종 제출해야하는 서류가 다릅니다. 아래 링크에 자세히 적어놓았으니 참고해주시기를 바라겠습니다.

 

 

6. 특례보금자리론 우대형 신청방법, 후기

특례보금자리론 우대형 신청방법에 대해서 알려드리겠습니다. 특례보금자리론 신청방법은 온라인, 오프라인 2가지 방법이 있습니다.

 

오프라인으로 특례보금자리론 우대형을 신청하려면 특례보금자리론을 취급하는 우리은행, 신한은행, 국민은행, 농협은행, 하나은행 등 시중은행에 방문하셔서 특례보금자리론 심사를 신청하시면 됩니다. 가지고 가셔야할 심사서류는 위의 노란 버튼을 참고를 해주시구요.

 

특례보금자리론 우대형 온라인 신청 방법은 한국주택금융공사 사이트를 들어가셔서 신청하시면 됩니다. 특례보금자리론 한국주택금융공사 온라인 신청방법 및 후기는 아래 링크에 자세히 적어놓았으니 참고해주시기를 바라겠습니다.

 

23년 9월 27일부터 특례보금자리론 일반형 폐지, 우대형은 그대로 판매 지속된다는 점 숙지하시고 특례보금자리론 혼란 없이 신청하시길 바라겠습니다.