버팀목전세 대출 한도, 대상, 자격, 금리, 서류, 신청시기, 연장, 신청방법

버팀목전세자금대출-금리-대상-한도-신청방법-후기

 

안녕하세요. 은행원 니키니키입니다. 이번엔 대표적인 전세자금대출인 버팀목전세대출한도, 대상, 자격, 금리, 신청 방법에 대해서 알아보는 시간을 가져보겠습니다. 계속 내용이 변해서 23년 1월 기준으로 다시 한 번 업데이트 했습니다.

 

 

1. 버팀목전세대출 금리

일단 나라에서 기금으로 하는 버팀목전세대출은 금리가 저렴해서많이들 궁금해하시는 대출인데요. 나라에서 하는 상품이니만큼 은행마다 금리, 조건 차이는 없습니다. 하지만 국가 정책적으로 버팀목전세대출의 금리가 바뀌면 변동되는 특성을 갖고 있습니다.

 

현재 버팀목전세자금대출 금리는 보증금, 연소득에 따라 2.1% ~ 2.7%입니다. 우리, 국민, 신한, 농협, 기업 등 시중은행은 모두 버팀목을 취급하고 있는데요. 단, 하나은행은 버팀목전세대출을 취급 안합니다. 금리조건을 아래 표로 알아보실까요.

부부합산 연소득	* 임차보증금
	5천만원 이하	5천만원 초과 ~ 1억원 이하	1억원초과
~ 2천만원 이하	2.1%	2.2%	2.3%
2천만원 초과 ~ 4천만원 이하	2.3%	2.4%	2.5%
4천만원 초과 ~ 6천만원 이하	2.5%	2.6%	2.7%

* 임차보증금 뜻: 전세보증금, 월세보증금 모든 것을 포함.

 

금리우대 ( 중복적용 불가 )

1. 연소득 4천만원 이하 기초생활수급권자, 차상위계층 연 1.0%
2. 연소득 5천만원 이하 한부모가구 : 연 1.0%
3. 장애인 , 노인부양 , 다문화 , 고령자 가구 : 연 0.2%

추가우대금리 ( 1 , 2 , 3 중복적용 가능 )

1.  주거안정 월세대출 성실납부자 연 0.2%
2. 부동산 전자계약 체결 ( 2022.12.31 신규 접수분까지 ) 연 0.1%
3. 다자녀가구 연 0.7% , 2자녀가구 연 0.5% , 1자녀가구 연 0.3%

• 우대금리 적용 후 최종금리가 연 1.0% 미만인 경우에는 연 1.0%로 적용

 

 

2. 버팀목전세대출 대상, 자격, 조건

일단 나라에서 지원하는 저금리 전세 상품이니만큼 버팀목전세자금대출 자격 조건은 세대주와 *세대원 모두 무주택인 고객이 대상입니다.

* 세대원 뜻 : 세대주와 주민등록등본상 같이 있는 구성원들을 뜻합니다. 세대원은 보통 직계존비속(부모님, 조부모님, 자식, 배우자, 배우자 부모님, 배우자 조부모님)만 무주택이면 대출이 가능합니다. 방계가족(형제, 자매) 등은 주택이 있어도 상관 없습니다.(만 19세 이하 세대주가 대출 신청하는 경우는 예외)

 

또한 부부합산연소득, 연봉 5천만원 이하(혁신도시 이전 공공기관 종사자, 타 지역으로 이주하는 재개발 구역내 세입자, 다자녀가구, 2자녀 가구인 경우 6천만원 이하, 신혼부부인 경우 7500만원 이하)인 경우만 대출 대상이 됩니다. 연봉 서류는 직장인/자영업/프리랜서 여부에 따라 달라지는데 서류발급방법, 내 소득 확인방법은 아래 링크 참고 바라겠습니다.

 

 

 

 

그리고 당연히 주민등록등본상 세대분리 되어 따로 거주하는 부모님, 조부모님은 유주택이어도 상관없습니다. 다만, 배우자는 세대분리가 되어 있고 따로 거주해도 무주택이어야 합니다. 

 

또한 버팀목전세대출 대상 주택 조건으로는 서울, 경기, 인천 수도권 기준으로 85평방미터이하 주택 및 오피스텔에 대해 대출이 됩니다. (수도권 외 지방 읍면 지역은 100평방미터 이하)

 

전용면적은 85평방미터는 25평이지만, 보통 우리가 알고 있는 면적은 공용면적으로 공용면적 30평대인 아파트들은 대개 전용면적 85평방미터 이하로 대상이 됩니다. 다만 오피스텔, 다세대, 다가구 주택은 전용면적 기준으로 말해주기 때문에 30평이라고 하면 대출 대상에서 제외될 수 있습니다.

 

아파트는 공용면적으로 부르고, 다가구, 다세대주택, 오피스텔은 보통 전용면적으로 부르기 때문에 정확하게 확인을 하려면 등기부사항전부증명서(舊 등기부등본) 으로 확인해서 전용면적이 85㎡(평방미터) 이하인지 확인을 하면 됩니다. 아직도 전용면적이 헷갈리는 분은 아래 글에 더 자세하게 적었으니 참고해주세요.

 

또한 버팀목전세대출 대상 주택 전세금, 반전세,월세보증금 한도도 있습니다. 보증금의 한도는 아래와 같습니다. 전세금 / 반전세보증금 / 월세보증금이 아래 보증금을 초과할 경우 버팀목전세자금대출이 불가합니다.

• 일반 가구 보증금 : 수도권 3억원 이하 / 비수도권 2억원 이하
• 2자녀 이상 가구 보증금 : 수도권 4억원 이하 / 비수도권 3억원 이하

 

 

3. 버팀목전세대출 신청시기

버팀목전세대출 신청시기는 전입일 혹은 임대차계약서상 입주일 중 빠른 날짜부터 3개월 이내입니다. 무슨 말인지 헷갈리실텐데, 일단 기본적으로 #버팀목전세자금대출 은 잔금일이자 입주일에 당연히 대출이 나옵니다. 하지만 사정상 잔금일 날짜에 미리 본인 돈으로 이미 잔금을 납부하신 분들도 3개월이 지나기전까지는 #버팀목전세대출을 허용하겠다는 취지입니다.

 

그리고 신청절차는 실제 잔금일 한두달전쯤 집을 알아보기 시작하셔야하구요. 모든 서류를 갖춰서 방문하는 시점은 잔금일 2~3주 전이라고 생각하시면 됩니다 모두가 이렇게 하시는 건 아니지만 안정적으로 부동산을 알아보고 대출하시려면 일정이 이렇게 된다는거를 알아두세요!

버팀목전세대출-신청시기

 

4. 버팀목전세대출 한도 

자, 이제 많은 분들이 궁금해하시는 한도인데요. 한도는 상황과 대출 종류에 따라 상황이 달라집니다. 일단 아래 표를 참고하실까요.

구 분	일반가구
수도권 ( 서울 , 경기 , 인천)	최대 1.2억원
그 외 지역	최대 8천만원

 

다만 2자녀 가구, 다자녀 가구와 같은 경우는 아래와 같이 버팀목전세대출 최대한도가 늘어납니다.

구 분	2자녀이상 가구
수도권 ( 서울 , 경기 , 인천)	최대 2.2억원
그 외 지역	최대 1.8억원

 

위 표에는 예를 들어 일반가구 기준 수도권은 1억2천만원 다 나오는 거처럼 나와있는데요. 사실 그렇지는 않구요. 대출상품마다 조금 다르니 정리해드릴게요.

 

가장 일반적인 HF전세버팀목전세대출이 1번에 배치를 해놨구요. 2번은 HUG버팀목전세대출, 공공임대질권설정버팀목은 대출한도를 산출하는 과정에서 소득여부에 따라 대출한도가 굉장히 차이가 나서 따로 만들었습니다.

 

(1) HF전세버팀목 - 아래 ㄱ,ㄴ,ㄷ 중 제일  낮은 게 한도

 

ㄱ. 대출기본한도 

수도권(서울, 경기, 인천) : 1억2천만원, 비수도권(서울, 경기, 인천외) : 8천만원 

(단, 2자녀 이상은 수도권 : 2억 2천만원, 비수도권 : 1억 8천만원)

 

ㄴ. 전세보증금(전세금)의 70% (단, 2자녀 이상은 80%)

ㄷ. 개인한도(개인의 연소득 및 부채랑 상관관계)

 

ㄷ 개인한도 같은 경우, 연소득의 3배 ~ 3.5배, 부채는 1/3쯤 차감합니다. A란 사람의 연봉 3천만원, 부채가 3천만원 있다고 하면,  사람의 개인한도는 (연소득 3천만원 * 3.5) - (부채 3천만원 / 3) = 95백만원입니다. 하지만,  연소득이 없거나, 연소득이 1500만원 이하인 분들은 다른 대출이 없어도 3300만원 정도 나오는게 일반적입니다.

 

ex) 수도권 전세보증금 2억원, 자녀없음, 개인연소득 3천만원(부채 3천만원)인 개인이 집을 구한다면

 

ㄱ. 대출기본한도 : 1억2천만원  

ㄴ. 전세보증금(2억) * 70% = 1억4천만원 

ㄷ. 개인한도 95백만원

 

ㄱ,ㄴ,ㄷ 중에 제일 낮은게 ㄷ 이기 땜에 이 분 개인한도는 95백만원입니다.

 

 

(2) 질권설정버팀목대출한도( HUG주택도시보증공사, SH공사, LH공사의 공공임대, 국민임대, 행복주택)

하지만 HUG버팀목전세안심대출 혹은 공공임대질권설정 버팀목전세대출의 경우에는 전세자금대출 한도에 있어 소득은 중요하지 않습니다. 따라서 (1) HF 때 다뤘던 소득 조건 대비 개인대출한도는 따로 신경쓰지 않으셔도 됩니다. 오직 대출한도 대출기본한도와 전세보증금 대비 비율(70%~80%)만 생각하시면 됩니다.

 

ex) 수도권 SH공사 공공임대 전세보증금 2억원, 자녀없음, 개인연소득 3천만원(부채 3천만원)인 개인이 구한다면

ㄱ. 대출기본한도 : 1억 2천만원  

ㄴ. 전세보증금(2억) * 70% = 1억 4천만원

 

그래서 이 경우에는 ㄱ,ㄴ중 한도가 낮은 1억 2천만원이 대출한도가 됩니다. 따라서, HUG버팀목전세대출 혹은 공공임대질권설정 버팀목전세대출은 소득이 없는 분들도 대출한도를 많이 받으실 수가 있습니다.

 

이렇게 보면 당연히 HUG버팀목전세대출이 대출한도 산출이 편하니 HF버팀목전세대출보다 선호하는 분이 많겠지만, 주택도시보증공사(HUG) 전세대출의 경우에 주택에 대한 제한사항이 상당히 있고, 이사를 갈 때 많은 제한사항 번거로움 등이 있습니다.

 

또한 HUG버팀목전세대출은 은행에서 다소 꺼리는 면도 있습니다.  HF버팀목, HUG버팀목 차이점, 특징, 장점, 단점 등 모든 것을 여기서 다루기 힘드니 아래 링크 확인해주시면 됩니다.

 

또한 별개로 공공임대질권설정 벝버팀목전세대출 같은 경우에는 일반 영업점에서는 잘 숙지하고 있지 못하기 때문에 SH공사, LH공사 근처에 있는 은행에서 대출을 진행하는게 좋습니다.

• 전세대출 질권설정 후 만기에 전세금 반환시 주의점. 세입자? 은행? 
• 전세대출 질권설정 연장 일부감액시 전세금 반환 세입자에게? 은행에게?

 

 

 

5. 버팀목전세대출 서류

일단 기본적으로 직업별 재직서류, 사업서류, 소득서류는 아래를 참고하시면 되시구요. 본인 뿐 아니라 배우자까지 모두 필요한 서류입니다.

*직업별 소득서류(배우자 역시 필요)

 

근로소득자

• 건강보험자격득실확인서 - 건강보험공단 사이트
• 건강보험료납부확인서 최근 1년치 - 건강보험공단 사이트
• 재직증명서 - 회사
• 최근 2개년도 원천징수영수증(2개년 미만 재직시 갑종근로소득세 납부증명서)​
• 주민등록등본

 

사업자등록증 소지자

• 건강보험자격득실확인서 - 건강보험공단 사이트
• 건강보험료납부확인서 최근 1년치 - 건강보험공단 사이트
• 사업자등록증 사본
• 최근 2개년도 소득금액증명원 - 홈택스
• 주민등록등본

 

프리랜서(3.3%)

• 건강보험자격득실확인서 - 건강보험공단 사이트
• 건강보험료납부확인서 최근 1년치 - 건강보험공단 사이트
• 재직증명서, 위촉계약서 - 회사
• 최근 2개년도 소득금액증명원 - 홈택스
• 주민등록등본

 

무소득자

• 건강보험자격득실확인서(피보험자) - 건강보험공단 사이트
• 사실증명원(소득신고사실없음, 소득이 없을 때 나오는 서류) - 홈택스
• 주민등록등본

​

 

그 외에 부동산계약서류 및 주민등록등본, 가족관계증명서 등 행정적으로 필요한 서류들이 굉장히 많은데 이 건 따로 발급방법과 함께 아래 링크에 정리를 해두었으니 참고 부탁드리겠습니다.

 

 

6. 버팀목전세대출 연장

버팀목전세대출은 2년씩 총 4번연장이 가능해서 총 10년까지 쓸 수 있는데요. 버팀목전세대출대상은 무주택이니만큼 중간에 주택이 생기시면 연장이 안 되고 상환하셔야 합니다.

 

또한 이사갈 시에 대출이 많거나, 압류가 있는 집, 대상주택보다 넓은 집, 주택이 아닌 집 등 문제가 있는 집으로 이사가시면 대출연장이 안 되실 수 있습니다. 이사가시기 전에 은행에 사전 문의하시기 바랍니다. 무엇보다 질권설정 관련 공공임대주택, 혹은 HUG 주택도시보증공사 버팀목 전세자금대출을 이용하실 경우 이사를 가게 되면 상환해야할 수도 있습니다.

 

질권설정 공공임대주택 버팀목, HUG 버팀목 경우에 해당 되신다면 꼭꼭! 이사를 가시기 전에, 이사를 계획만 하시는 단계에서 은행 담당자에게 이사 가도 되는지 사전 문의하시길 바라겠습니다.

 

또한 이사가도 괜찮다고 한다면 이사가는 집의 집주인에게도 전세대출이 있으니, 연장시에 은행에서 연락올 수 있다는 점도 고지하셔야 하구요.. 또한 연장시마다 10% 이상 상환이 안 되면 금리가 0.1%가 가산됩니다. 이번 포스팅은 여기서 마치겠습니다.

 

 

 

7. 버팀목전세대출 신청방법, 후기

버팀목전세자금대출 신청 방법은 크게 온라인, 은행 방문 신청 2가지 방법이 있습니다. 시중 5대은행(우리은행, 신한은행, 국민은행, 농협은행, 하나은행) 및 기업은행 지점을 방문해서 신청하는 방법이 있고, 온라인으로 기금e든든 홈페이지를 통해 신청하는 방법이 있습니다.

 

은행 지점에서 대출 담당자를 통해 궁금하시거나 모르는 부분이 있으면 문의하시면 되고, 기금e든든 홈페이지 역시 각 은행 콜센터가 있어서 전화하셔서 궁금하신 점은 문의하시면 됩니다. 기금e든든 신청 후기 및 신청 방법은 아래 링크에서 알아보시길 바라겠습니다.

 

8. 전세자금대출 상품 종류

버팀목전세자금대출 외에도 다른 전세자금 상품 종류가 궁금하시다면 아래 상품별로 정리해놨으니 참고해주세요 :)

전세대출 종류	정부 지원 전세대출	보증기관	은행 전세대출	보증기관
	버팀목전세자금대출 (☞ 바로가기)	주택금융보증(HF)	은행전세대출 HF (☞ 바로가기)	주택금융보증(HF)
		주택도시보증(SGI)
	신혼부부 버팀목전세대출 (☞ 바로가기)	주택금융보증(HF)	은행전세대출 SGI (☞ 바로가기)	서울보증(SGI)
		주택도시보증(SGI)
	청년 버팀목전세대출 (☞ 바로가기)	주택금융보증(HF)	은행전세대출 HUG (☞ 바로가기)	주택도시보증(HUG)
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	중기청 버팀목전세대출 (☞ 바로가기)	주택금융보증(HF)
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	신생아특례전세대출 (☞ 바로가기)	주택금융보증(HF)
		주택도시보증(SGI)