(은행원이 알려주는) 해외 주재원 외국 연봉 소득 인정 전세자금대출

해외주재원-전세자금대출

전직 은행원 니키니키입니다. 해외주재원 외국 법인 연봉 소득 인정 가능할까요? 소득 인정 받으면 전세자금대출 가능할까요? 이번 포스팅에서 주재원 전세자금대출에 대해서 정리해보겠습니다. 이 글은 아래와 같은 분이 보시면 특히 도움이 됩니다.

• 해외 주재원으로 있다가 한국으로 돌아와서 전세집을 구하려는 분
• 해외 주재원으로 나가려는데 한국에서 전세대출을 받거나, 이미 갖고 있는 분

 

 

1. 해외 주재원 소득 인정 여부

전세자금대출 상품에는 버팀목전세자금대출, 신혼부부버팀목, 청년버팀목, 중기청버팀목 전세자금대출부터 은행 자체 전세자금대출까지 다양한 상품들이 있는데, 전세자금대출 한도가 보통 소득에 근거해서 대출한도가 산출된다고 알려져있습니다.

 

따라서 해외주재원으로 있다가 국내로 들어와서 전세집으로 거주하려고 할 때, 해외에서 발생한 주재원 연봉이 소득으로 인정이 되는지 여부가 전세자금대출을 받을 때 이슈가 됩니다.

 

해외 주재원 소득이 전세자금대출 받을 때 소득으로 인정이 가능할까요? 사실 해외에 있으면서도 국내 법인에서 급여가 나오는 경우라면 당연히 소득 인정이 됩니다. 하지만 이 소득이 해외 법인으로부터 받는 소득이라면 소득 인정을 받기가 힘듭니다.

 

보통 해외법인에서 소득을 받는 경우, 국내에서 퇴사처리가 되는 경우가 있는데  그러면 기존에 국내법인에서 받았던 소득들도 인정을 받기가 어렵습니다.

 

해외 법인으로부터 받는 연봉 서류, 소득 서류는 은행 규정상 아포스티유 협약기관 공증을 받으면 소득 인정을 받을 수 있지만, 사실상 협약 공증 절차 및 번역 등 여러 어려움이 있습니다. 이에 대해서는 "해외 주재원 신용대출 편'에 자세히 적어놓았으니 참고하시기를 바라겠습니다.

 

2. 해외 주재원도 가능한 전세자금대출

그렇다면 해외 소득 인정을 받지 못하는 해외 주재원도 전세자금대출이 가능할까요? 결론만 말씀드리자면 해외소득을 인정받지 못해도 전세자금대출을 받을 수 있습니다. 소득을 증빙할 수 없는 사람들을 위해 나와있는 전세자금대출 상품들이 있습니다.

 

 

정부지원 버팀목전세자금대출 시리즈(일반 버팀목, 신혼부부버팀목, 청년버팀목, 중기청버팀목)로 진행을 하시는 경우에는 버팀목전세자금대출HUG(주택도시보증) 상품으로 진행을 하시면 소득 없이 대출을 진행할 수 있습니다.

 

또한 은행 자체 전세자금대출로 진행하시려는 분은 은행전세자금대출 SGI(서울보증), 혹은 은행전세안심대출 HUG(주택도시보증)으로 대출 심사 진행가능합니다.

 

HUG 주택도시보증공사가 보증하는 전세자금대출 종류(버팀목전세대출, 은행전세대출)는 대출한도를 산출할 때 소득을 전혀 보지 않기 때문에 해외소득을 인정받을 수 있는지 없는지가 전혀 중요하지 않습니다.

 

SGI 서울보증보험이 보증하는 은행전세대출은 소득을 보긴 하지만, 카드사용내역(신용카드, 체크카드)으로 대체 소득을 산출할 수 있고, 소득이 적게 잡혀도 대출한도를 많이 산출해 주기 때문에 해외주재원 분들이 받기 좋은 대출입니다.

 

지금 전세자금대출 종류가 너무 많아서 헷갈리실텐데 아래 종류를 표로 정리해드리고, 해외주재원이 받기 좋은 소득증빙이 없어도 가능한 전세자금대출을 빨간색으로 굵게 표시해놓으니 이 대출 상품 위주로 알아보시면 됩니다. 

 

본인 여건에 맞춰 전세자금대출 상품을 받으시면 되는데 정부지원 버팀목전세자금대출 종류는 금리가 저렴한 반면, 무주택자만 가능하니 참고하시길 바라겠습니다. 은행 전세자금대출은 1주택자까지 가능합니다.

정부지원 버팀목전세대출	은행자체 전세자금대출
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한가지 불편한 진실을 말씀드리면, 사실 소득 증빙이 없으면 전세자금대출을 아예 안해주는 은행 지점이 있습니다. 뭘 믿고 대출해주냐는 거죠. 그리고 HUG 주택도시보증공사 전세대출의 경우 보증기관과 은행 사이에 문제가 있어 대출을 안해주는 지점이 있긴 합니다.

 

그렇지만 해외주재원이라는 설명을 하면 은행도 충분히 HUG, SGI 전세자금대출을 진행해줄만한 사유가 된다고 저는 생각이 들구요. 사실 그에 아니더라도 SR 대출상담사를 통해 찾거나 발품을 통해서 취급 지점을 충분히 찾으실 수 있습니다.

 

또한, HF 주택금융공사 전세자금대출의 경우에는 소득 대비해서 전세자금대출 한도를 산출하는 전세자금대출인데,  HF전세자금대출은 현재 해외 주재원 신분으로 해외 법인 소득밖에 없다면 현실적으로 당장 받기 어려울 수 있습니다.

 

 

하지만 이 전세자금대출도 아예 불가능한 것은 아니고, 국내 법인에서 1개월 이상 정상 급여를 받으면 은행에서는 실질적으로 퇴사 후 복직 처리가 된 것이든, 휴직처리가 된 것이든 서류상 증명만 할 수 있으면 연봉으로 환산을 해서 전세자금대출 한도 상담을 받을 수 있습니다.

 

그래서 한국에서 복귀해서 전세집을 구할 때까지 여유가 있는 분은 사실 모든 전세자금대출이 가능하니, 당장 해외법인 소득밖에 없다고 걱정하실 필요는 없습니다. 

 

 

3. 해외주재원으로 나가려는데 전세자금대출이 있다면?

해외주재원으로 나가려는데 현재 전세집에 살고 있고 전세자금대출이 있다면 어떻게 해야할까요? 만약 전세집을 뺄 거면 당연히 전세집을 빼면서 받은 전세보증금으로 전세자금대출을 상환해야 합니다.

 

은행마다, 전세자금대출 상품 종류마다 전세자금대출을 상환을 해야만 하는 시기는 조금 다를 수 있으나, 상식적으로 전세를 뺀 시점에 상환하는 것이 맞습니다.

 

만약 나만 주재원으로 나가있고, 가족들은 계속 전세집에 거주하는 경우는 전세자금대출 상환하지 않고 유지가 가능할까요? 본인이 이 집에 주민등록 전입이 되어있고, 세대원 가족들이 점유를 하고 있다면 전세자금대출 유지가 가능합니다.

 

 

다만, 2년마다 돌아오는 전세자금대출 만기 시점에, 만기 연장이 정상적으로 가능한지는 체크를 하셔야 합니다. 왜냐하면 전세자금대출은 일반적으로 대출한 사람 본인이 은행 방문 연장이 일반적이기 때문입니다. 출국하기 전에 은행원과 상담하셔서 전세대출 만기 연장은 어떻게 처리해야할지 미리 상담하시는 게 좋습니다.