은행 전세자금대출에는 보증기관별로 주택금융공사(HF), 서울보증보험(SGI), 주택도시보증공사(HUG) 상품이 나뉘어집니다. 이번 포스팅에선 서울보증보험 전세자금대출(SGI 전세자금대출) 장점, 단점, 은행별 상품에 대해 총 정리해보겠습니다.
1. 서울보증보험 SGI 전세자금대출 장점
서울보증보험 SGI 전세자금대출 장점 첫번째는 소득에 비해 대출한도가 많이 나오는 대출입니다. 주택금융공사(HF) 전세대출에 비해 같은 소득, 같은 부채 규모를 가지고 있어도 SGI 전세대출 한도가 훨씬 한도가 많이 나옵니다.
또한 소득 증빙이 어려운 퇴사자, 최근 개업해서 소득금액증명원이 안 나오는 자영업자, 주부, 알바 등이 본인 신용카드, 체크카드 사용내역을 소득으로 인정해줘서 전세자금대출 한도가 나오기도 합니다.(은행에서 꼭 해줘야 한다는 규정은 없지만, 분명히 카드 사용내역 소득으로 인정해주는 곳이 있습니다.)
건강보험료, 국민연금, 신용카드사용 대출 소득 인정(퇴사, 폐업, 주부, 알바, 올해 개업, 이직) - 니키지니의 돈 버는 이야기 (sunsetincblog.co.kr)
건강보험료, 국민연금, 신용카드사용 대출 소득 인정(퇴사, 폐업, 주부, 알바, 올해 개업, 이직) -
전직 은행원 니키니키입니다. 소득 증빙 없는 알바, 주부, 올해 개업한 사업자이거나 퇴사, 폐업, 이직으로 기존 직장 소득 증빙을 쓸 수 없는 사람이 대출을 받을 때 건강보험료, 국민연금, 신용
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서울보증보험 SGI 전세자금대출 장점 두번째는 서울보증보험(SGI)이 사적보증기관이라 규제가 덜합니다. 사적보증기관인 서울보증보험(SGI)는 공적보증기관인 주택금융공사(HF), 주택도시보증공사(HUG) 보다 규제가 덜합니다.
한 가지 예를 들어드리면, 현재 정부 전세자금대출 규제의 영향으로 주택금융공사(HF), 주택도시보증공사(SGI) 전세자금대출 상품은 수도권 전세보증금 7억 초과, 비수도권 전세보증금 5억 초과인 경우에는 전세자금대출이 되지 않습니다.
반면 서울보증보험(SGI)는 전세보증금에 대한 규제가 현재 전혀 없어서, 현재 전세보증금이 7억을 초과할 때는 서울보증보험(SGI) 전세자금대출 밖에 가능하질 않습니다.
또한 SGI 서울보증보험은 정부 규제로 인한 1주택자에 대한 전세자금대출 한도가 다른 보증서보다 3억원으로 높습니다.(무주택자 5억원) 현재 1주택자인 경우 HF(주택금융공사)인 경우 대출 최대한도 2억2천2백만원(무주택자는 4억4천4백만)으로 줄어들고, HUG(주택도시보증공사)의 경우 대출 최대한도가 2억원(무주택자는 4억원)으로 대출한도가 줄어듭니다.
건강보험료, 국민연금, 신용카드사용 대출 소득 인정(퇴사, 폐업, 주부, 알바, 올해 개업, 이직) -
전직 은행원 니키니키입니다. 소득 증빙 없는 알바, 주부, 올해 개업한 사업자이거나 퇴사, 폐업, 이직으로 기존 직장 소득 증빙을 쓸 수 없는 사람이 대출을 받을 때 건강보험료, 국민연금, 신용
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하지만 SGI 서울보증보험은 대출 최대한도가 1주택자도 3억까지 대출 가능합니다. SGI 서울보증보험은 무주택자는 5억/1주택자는 최대 3억원까지 가능합니다. 2주택자는 현재 SGI, HF, HUG 상관없이 모두 전세자금대출이 불가합니다.
2. 서울보증보험 SGI 전세자금대출 단점
서울보증보험 SGI 전세자금대출의 단점 첫 번째는 주택에 대한 규제가 많습니다. 예를 들면 법인 임대인이면 전세자금 대출이 아예 안 됩니다.
또한 주택에 근저당권이 어느 정도 있으면 전세자금대출이 불가능합니다. HF 전세자금대출은 은행원 판단으로 전세자금대출이 가능한 것에 비해 SGI는 규정으로 근저당권이 집 감정가의 몇프로 이상이면 대출이 안 된다 이런 규정이 있습니다.
또한 미등기주택인 경우에는 전세자금대출이 불가합니다. 이러한 주택에 대한 규제가 많기 때문에 집을 구하실 때 좀 더 신중할 필요가 있습니다.
서울보증보험 SGI 전세자금대출의 단점 두 번째는 임대인에게 채권양도/질권설정이 들어간다는 점입니다. 정확히는 임대인에게 지급한 전세보증금에 대해 채권양도/질권설정이 들어간다는 의미입니다.
질권설정이 들어가면 추후에 이사를 갈 때 대출 연장이 불가능하고, 상환을 하고 전세자금대출을 처음부터 대출 심사를 다시 들어가야하는 절차가 있습니다. 또한 임차인이 이사나갈 때 임대인은 전세보증금을 은행에 돌려줘야 하는 번거로움 등이 생깁니다.
이 것 관련해서 많은 오해와 사고 등이 있습니다. 질권설정 관련해서 아래 링크에 자세히 이야기를 풀어놓았으니 참고하시기를 바라겠습니다.
3. 서울보증보험 SGI 전세자금대출 알아보기
이제 시중은행 우리은행, 신한은행, 국민은행, 농협은행, 하나은행, 기업은행에 서울보증보험 SGI 전세자금 대출 상품이 어떤 상품이 있는지 자세히 알려드리겠습니다.
앞에서 설명드렸지만 서울보증보험 SGI 전세자금대출은 전세금 얼마 이하여야 하는 상한선이 있지 않습니다. SGI 전세자금대출의 최대한도는 무주택자 기준 5억이며, 개인의 소득에 비해 대출한도가 많이 나오긴 하지만 정확한 대출한도는 개인의 소득, 부채, 신용상태에 따라 달라질 수 있습니다. 1주택자는 SGI전세자금대출 최대한도 3억원입니다.
3-1. 우리은행 : 우리전세론(서울보증일반)
우리은행 서울보증 SGI 전세대출 상품에는 우리전세론(서울보증일반)이 있습니다. 우리은행 인터넷뱅킹 → 금융상품 → 대출상품 → 전세자금대출로 들어가시면 우리전세론(서울보증일반)이 조회가 되십니다.
기본적으로 우리전세론(서울보증일반)은 은행 지점 방문해서 대출 신청 가능한 상품이고, 우리은행에는 iTOUCH 전세론(서울보증일반)이 있어 인터넷뱅킹으로 신청 가능합니다. 또한 최근 우리스마트전세론(서울보증) 상품도 생겨서 스마트폰으로도 신청이 가능합니다.
다만, 대출 한도, 대출 자격에 있어 영업점에서 신청하는 우리전세론(서울보증일반)이 온라인 신청 상품보다 좀 더 유리한 부분이 있으니 이러한 사항은 상품에 걸린 링크를 통해 확인하시어 진행하시기 바랍니다.
3-2. 신한은행 : 신한전세대출(서울보증보험)
신한은행 서울보증 SGI 전세대출에는 신한전세대출(서울보증보험)이 있습니다. 신한은행 인터넷뱅킹 → 대출 → 주택/전세자금 경로로 들어가시면 신한전세대출(서울보증보험)에 관한 자세한 정보를 확인할 수 있습니다.
신한전세대출(서울보증보험)은 지점에 방문해서 상담 가능한 상품이고, 온라인 서울보증보험 전세대출 상품에는 쏠편한전세대출(서울보증보험)이 있습니다.
쏠편한전세대출(서울보증보험)과 같은 경우에 스마트뱅킹(모바일)로 신청 가능하지만, 재직기간, 대출한도에 있어 영업점에서 직접 진행하는 신한전세대출(서울보증보험)보다 불리한 면이 있을 수 있으니 이 부분 상품 링크를 통해 내용 확인하시길 바라겠습니다.
3-3. 국민은행 : KB 플러스 전세자금대출
국민은행 서울보증보험 SGI 전세대출에는 KB 플러스 전세자금대출이 있습니다. 국민은행 홈페이지 → 금융상품 → 대출 → 대출상품신청 → 전월세/반환보증에서 상품 내용 확인 및 상담도 가능합니다.
KB플러스 전세자금대출 상품은 은행 영업점에서 대출 신청도 가능하고, 인터넷뱅킹으로 온라인으로도 신청 가능합니다.
3-4. 농협은행 : NH전세대출(서울보증보험)
농협은행 서울보증보험 SGI 전세대출에는 NH전세대출(서울보증보험)이 있습니다. 농협은행 인터넷뱅킹 → 금융상품몰 → 대출 → 주택구입/전세자금에서 상품에 대한 구체적인 정보가 잘 나와있습니다.
NH전세대출(서울보증보험)은 은행 지점 방문해서 신청 가능한 대출 상품이며, 온라인으로 신청 가능한 전세대출 상품은 NH모바일전세대출+가 있습니다. 계속 말씀드렸듯이, 모바일 전용 전세대출 상품은 대출자격, 대출한도에서 영업점 신청 상품보다 불리할 수 있으니 이 부분 링크 참고하셔서 확인 바라겠습니다.
3-5. 기업은행 : IBK 전세대출
기업은행 서울보증보험 SGI 전세대출에는 IBK 전세대출이 있습니다. 기업은행 인터넷뱅킹 상품몰 → 대출몰 → 개인전세대출로 들어가시면 IBK 전세대출이 있습니다.
IBK 전세대출은 기업은행 지점 방문을 통해서 신청이 가능합니다. 링크를 통해 들어가서 상품 내용에 대해서 더 정확하게 파악하실 수가 있습니다.
기업은행은 온라인 모바일로 i-ONE 직장인전세대출 신청이 가능합니다. 인터넷 링크를 통해 상품 내용을 확인 가능하고 대출 신청은 스마트뱅킹 들어가셔서 상품몰 → 대출몰로 들어가시면 i-ONE 직장인전세대출 신청 가능하세요. 다만, 재직기간, 대출한도 등 영업점에서 신청하는 것보다 불리하실 수 있습니다.
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