은행원 이야기 21탄 : 은행 직무 기업금융 vs 개인금융, 여신 vs 수신 vs 외환

개인금융-기업금융-여신수신외환

은행원 이야기 21탄입니다. 은행 직무에 대해서 알아보시면 기업금융, 개인금융, 여신, 수신, 외환 등 다양한 이야기가 나올 거에요. 실제로 은행이 일하는 창구로 해당 업무를 나누어서 알기 쉽게 정리를 드려보겠습니다.
 

수신-여신-외환

 
일단 시작하기에 앞서, 개인금융과 기업금융의 차이점은 고객에 따라서 달라집니다. 개인금융은 개인이 주고객이라고 하면, 기업금융은 기업고객의 업무를 취급합니다. 그런데 개인사업자 고객과 같은 경우에는 개인이면서 사업을 하고 있는 고객이기 때문에, 개인금융과 기업금융의 경계에 걸쳐져있는 측면이 있습니다.
 
수신업무는 간단히 말하면 예금 업무를 말합니다. 하지만 우리가 주로 하는 예금, 카드, 인터넷뱅킹, 이체 등 일반적으로 발생할 수 있는 다양한 업무가 모든 수신업무에 들어갑니다. 여신업무는 대출업무 및 대출과 관련된 업무를 말합니다. 외환업무는 환전, 해외송금, 신용장개설, 수출네고업무, 외화통장개설 등 외환관련된 업무를 말합니다.

• 개인금융 뜻 : 개인고객 업무를 담당
• 기업금융 뜻 : 기업고객 업무를 담당
• 수신업무 뜻 : 예금, 카드, 인터넷뱅킹, 공과금, 이체 관련 업무
• 여신업무 뜻 : 대출 및 대출관련 업무
• 외환업무 뜻 : 환전, 해외송금, 신용장개설, 수출네고, 외화통장 개설 업무

 
*은행이야기 다른 편
은행원 이야기 1편 - 내 이력
은행원 이야기 2편 - 은행원의 아침 업무
은행원 이야기 3편 - 은행 신입으로 들어오면?
은행원 이야기 4편 - 은행원 실적 압박
은행원 이야기 5편 - 은행원 연봉
은행원 이야기 6편 - 은행 창구별 업무 특성( 예금창구 , 상담창구 , 기업창구 , 로얄창구 )
은행원 이야기 7편 - 은행원들의 착각
은행원 이야기 8편 - 23년 우리은행 신년사 전문 분석
은행원 이야기 9편 - 은행 취업 현실 - 스펙 , 학벌 , 자격증 , 영어 점수
은행원 이야기 10편 - 23년 신한은행 신년사 전문 분석
은행원 이야기 11편 - 은행 퇴사를 한 이유 영업점 편
은행원 이야기 12편 - 은행 퇴사를 한 이유 본점 편
은행원 이야기 13편 - 은행 직급
은행원 이야기 14편 - 발령 받으면 좋은 지점, 안 좋은 지점
은행원이야기 15편 - 은행원 퇴근시간, 워라밸
은행원이야기 16편 - 은행 본점 vs 지점 비교, 차이점
은행원이야기 17편 - 은행 취업에 실패하는 이유(feat. 인적성)
은행원이야기 18편 - 본점 부서와 업무는 어떤 게 있을까요?(feat. 입사 후 포부)
은행원이야기 19편 - 은행원의 연애, 결혼
은행원이야기 20편 - 은행 영업 고질적인 문제점
 

 

1. 빠른창구, 우리창구, 개인창구 : 개인금융, 수신업무

개인이 처음 은행에 들어섰을 때, 제일 많이 갈만한 창구는 은행별로 빠른창구, 우리창구, 개인창구 등 이름이 다양합니다. 편의상 개인창구 업무라고 하겠습니다. 개인창구 업무는 대표적으로 개인금융의 각종 수신업무를 담당합니다. 그리고 일반직군, 텔러직군(개인금융서비스 직군)이 섞여있긴 하지만, 보통 텔러직군들이 많이 일하는 곳입니다. 손님이 제일 많이 접할 수 있는 곳이고 말을 제일 많이 해야하는 일이지만, 업무는 단순 반복적인 경향이 있습니다. 영업시간 중에는 제일 바쁘지만 비교적 퇴근은 제일 빠른 창구입니다.  
 
개인창구 업무는 수신업무를 주로 합니다. 계좌개설, 계좌제신고, 카드신규, 카드제신고, 인터넷뱅킹 신규, 인터넷뱅킹 제신고, 이체업무, 제증명, 공과금, 수표 업무 등을 취급을 합니다. 제신고 뜻은 신규 외의 A/S 업무라고 보시면 되는데, 분실, 재발급, 비밀번호 설정, 비밀번호 변경, 이체한도 설정, 상향, 하향 등을 말합니다. 제증명 발급은 잔액증명서, 금융거래확인서 등  증명서 관련 발급 업무를 하고 있습니다. 
 
 

2. 로얄창구, VIP창구 : 개인금융, 수신업무

로얄창구, VIP창구,  PB창구, TC창구 등으로 불려지는 이 창구 역시 개인금융 업무를 담당합니다. 편의상 로얄창구라고 부르겠습니다. 로얄창구와 개인창구는 하는 업무에서 큰 차이는 없습니다. 하지만 제일 큰 차이점은 고객의 자산의 차이에 있습니다. 그래서 개인창구는 고객이 많아서 현실적으로 자산이 많은 손님을 따로 관리하기가 힘듭니다. 그래서 자산이 많은 손님들은 로얄창구로 안내를 해서 소수의 자산가 고객들을 별도로 관리하고 업무 처리를 해줍니다. 
 
로얄창구 업무 : 개인창구와 로얄창구의 두 번째 차이점은 업무 차이에 있습니다. 로얄창구는 개인창구가 하는 업무에 더해서 펀드, 방카슈랑스(보험) 상품 및 실적을 담당합니다. 펀드, 방카슈랑스는 설명할 것이 많고 원금이 보장되는 상품이 아니기 때문에, 상대적으로 손님이 적고 시간적 여유가 있는 로얄창구에서 담당을 하고 있습니다. 돈이 많은 손님들이 아무래도 수익률, 투자에 관심이 많기 때문에 방카슈랑스(보험), 펀드에 관심이 많을 확률도 높구요. 이 창구는 일반직군 근무가 많기는 하지만, 텔러직군(개인금융서비스직군)도 근무를 하는 지점도 많이 있습니다. 다만, 이 창구에서 근무를 하려면 기본적으로 펀드, 보험을 판매할 수 있어야해서 보험 자격증, 펀드 자격증이 필요합니다. 어려운 자격증은 아닙니다.
 
 

3. 상담창구, 개인대출창구 : 개인금융, 여신업무

상담창구, 개인대출창구 역시 개인금융입니다. 개인 고객들만 담당을 하고 기업 고객들 업무 처리를 할 일은 전혀 없습니다. 
 
상담창구와 기존 개인창구, 로얄창구의 가장 큰 차이점은 업무에 있습니다. 상담창구의 주업무는 여신업무(대출업무)입니다. 신용대출(마이너스 통장), 전세대출, 주택담보대출 등 대출 관련 업무를 하고 있기 때문에, 업무의 특수성이 있는 편입니다. 대출 관련 업무를 하다 보니,규정도 복잡하고 정부 부동산 정책 따라 대출 규정도 변화되고 리스크가 있습니다.
 
대출 서류를 받고 끝나는 것이 아니라, 내부 시스템과 규정확인 등을 통한 심사 과정이 많이 있어서 야근을 많이 하는 창구입니다. 특히나 아파트 집단대출 같은 곳이 많은 경우라면 주말까지 반납하고 일을 하는 경우도 많이 받습니다. 여신업무는 텔러직군(개인금융서비스) 직군은 할 수 없기 때문에 개인대출 창구에서는 보통 일반직군밖에 일할 수 없습니다.(모든 은행이 그런지는 모르겠네요.) 

• 집단대출 : 기본적으로 주택담보대출이라고 보시면 됩니다. 다만 아파트, 오피스텔 분양이 있을 때 대규모로 중도금, 잔금 대출이 일어나기 때문에 일반 상품보다 금리가 저렴한 상품을 만듭니다. 집단대출같은 경우 건수가 워낙 많기 때문에 고생을 하게 되어 있습니다.

 
 

4. 기업창구 : 기업금융, 수신, 여신, 외환업무

기업창구에서는 기업고객들을 대상으로 하는 창구입니다. 기업 고객이라고 해서 어떤 고객인지 궁금하실텐데요. 기업고객은 법인(대기업, 중소기업), 개인사업자로 나뉘어집니다. 개인사업자는 개인과 업무가 비슷한 부분이 있어서 비교적 간단하고 이해하기 쉬운 반면에, 법인같은 경우에는 통장개설 제출서류부터 너무 달라서 어려운 부분이 많습니다. 법인의 성격을 제대로 이해하지 못하면 업무가 빠르게 늘지를 못할 수가 있습니다. 
 
또한 기업창구에서는 기업의 여신, 수신, 외환업무 모든 업무를 해야합니다. 물론 통장개설, 공과금 납부, 이체 등 간단한 수신업무, 환전 업무와 같은 건 다른 창구에서 해주기는 하지만 어렵고 복잡한 업무는 모두 기업창구에서 합니다. 따라서 공부를 끝없이 해야하고 해도해도 모르는 업무가 나오는 좀 어려운 창구라고 볼 수 있습니다. 그래서 지점에는 보통 일 잘하고 경력이 된 직원들을 기업창구를 보게 합니다.
 
대출 업무는 사업자금으로 필요한 대출이 시설자금, 운전자금으로 나뉘어지고, 해외송금, 신용장개설, 수출네고 등을 해야하는데 공부할게 참 많고 규정도 다양합니다. 특히 나 혼자 잘한다고 되는 창구도 아니라서 좋은 분을 만나면 편할 것이고, 힘든 분을 만나면 많이 힘들어 질 수도 있지만 어쨌든 성장하기에는 좋은 창구일 수도 있습니다. 저도 창구를 돌아가며 일한 경험이 현재 사업을 하고 법인을 설립해서 운영하는데 도움이 많이 되고 있습니다.