(은행원이 알려주는) 건별대출 vs 한도대출 뜻, 차이점

건별대출-한도대출

안녕하세요. 처음 대출을 접하시는 분은 건별대출, 한도대출 뜻이 무엇인지, 차이점은 무엇인지 궁금하실 거에요. 대출방식의 차이가 있다고 보시면 되는데 이번 포스팅을 통해서 상세히 알려드리겠습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

1. 건별대출이란?

건별대출 뜻은 정말 간단히 말해서 통장에 대출금을 입금해준다는 의미입니다. 그러면 대출금을 입금해준 통장에서 보통 다음달부터 매달 이자, 이자+원금이 출금되는 대출 방식입니다. 신용대출이라고 불리기도 하지만 정확한 표현은 아닙니다.

 

같은 건별대출이라고 하더라도, 상환방식은 다를수 있습니다. 크게 분류를 하자면  만기일시상환방식과 vs 원리금균등분할상환방식으로 나뉘어집니다. 

 

 

 

 

 

 

 

매달 이자만 출금되는 상환방식은 만기일시상환 방식이라고 합니다. 주로 주택청약담보대출, 예금담보대출, 직장인신용대출, 적금담보대출, 전세자금대출 같은 경우는 만기일시상환방식으로 대출을 합니다.

 

만기일시상환방식은 1년, 혹은 2년 정도마다 만기가 있어서 만기 때 심사를 하고 1년, 2년 또 연장을 해줍니다. 만약 문제가 있는 경우 만기 때 전액, 혹은 부분 상환을 해야합니다. 보통은 신용등급, 소득, 재직상황 등의 변동이 없으면 연장이 됩니다.   

 

매달 원금 + 이자가 같이 출금되는 상환방식은 원리금균등분할상환방식이라고 합니다. 점진적인 상환을 유도를 해야하는대출의 경우 원리금균등분할상환 방식으로 대출을 합니다. 주로 주택담보대출, 서민금융상품 신용대출(새희망홀씨, 사잇돌중금리, 햇살론, 소상공인대출)의 경우 원리금균등분할상환방식으로 대출을 합니다.  

 

 

 

 

 

 

원리금균등분할상환방식은 신용대출(서민금융 상품)과 같은 경우는 최대 5년, 주택담보대출은 최대 40년 ~ 50년이 만기라서 그 기간동안 원금을 상환해나가는 방식입니다. 따라서 매년 대출 연장심사를 받지 않아도 되서 번거로움이 덜하지만 원금 부담이 덜합니다.

 

상환방식에 대해서 더 궁금하신 분은 아래 링크에 첨부된 글을 참고해주세요.  

• 마이너스통장 vs 만기일시상환  vs 원리금균등분할상환방식
• 마이너스통장 VS 신용대출 장단점, 주의점
• 마이너스통장 사용하지 않는데 DSR 차감되나요?
• 마이너스통장 연결할 때  주거래계좌? 새로운 계좌 개설?
• 마이너스통장 계좌변경 가능할까요?
• 마이너스통장 갈아타기?

 

2. 한도대출이란?

한도대출 뜻은 간단히 말하면 마이너스통장을 뜻합니다. 한도대출 대출방식은 건별대출과는 다르게 통장에 대출금을 입금을 해주는 방식이 아닙니다. 한도대출은 통장 잔고 최저치를 0원에서 마이너스로 뚫어주는 대출 방식입니다.  

• 건별대출 5천만원을 실행하면, 통장에 5천만원 입금이 되서 통장 잔액도 5천만원으로 표시가 됩니다.
• 한도대출 5천만원을 실행하면, 통장잔액표시가  -50,000,000일 때까지 돈을 뽑아서 쓸 수 있습니다.   

 

한도대출 실행한다고(마이너스통장) 바로 대출이자가 생기는 것은 아닙니다. 대출이 실행되고 통장에서 실제 돈을 뽑아서 잔액이 마이너스가 되어야 그 때부터 대출이자가 발생하기 시작합니다.

 

 

 

 

 

 

 

한도대출 방식은 원리금균등분할상환방식이 불가하고, 만기일시상환방식만 가능합니다. 건별대출의 만기일시상환과 구분하기 위해 통장상환방식으로 부르기도 합니다. 매월 특정날짜에 대출이자가 나가며, 1년마다 대출 연장심사를 합니다. 

 

한도대출의 만기일시상환(통장상환방식)은 마이너스 통장에 입금을 하는 게 원금상환이라고 보시면 됩니다. 아예 마이너스통장을 없애기를 원하는 분들은 통장에 대출금원금 + 예상이자를 입금하시고 은행 방문 혹은 온라인 약정해지를 신청하시면 됩니다. 

 

한도대출은 주로 직장인마이너스통장(한도대출), 주택청약담보대출(한도대출), 예금담보대출(한도대출)의 경우라고 보시면 됩니다. 좀 헷갈리실텐데 정리를 하면 아래와 같습니다. 

• 건별대출(대출금 입금) + 만기일시(이자만 상환) : 직장인신용대출, 주택청약담보대출, 예금담보대출, 전세자금대출
• 건별대출(대출금 입금) + 원리금균등(원금+이자 상환) : 주택담보대출, 신용대출 중 서민금융상품
• 한도대출(마이너스 한도 생성) + 만기일시(이자만 상환) : 직장인마이너스통장, 주택청약담보대출(마이너스통장), 예금담보대출(마이너스통장)

 

물론 정확하게 100% 위처럼 나뉘어지는 것은 아니니 자세한 건 대출 할 때 다시 한 번 문의하고 대출방식과 상환방식을 정하시면 됩니다.