(은행원이 알려주는) 청년도약계좌 은행 중도해지이자 비교

청년도약계좌-중도해지이자

안녕하세요. 이번 포스팅에서는 청년도약계좌 중도해지시 중도해지이자, 중도해지이율에 대해서 알려드리겠습니다. 정부 정책 상품이라 동일할 거라고 생각했는데 정리하면서 은행별로 상이해서 저도 놀랐네요.

 

 
혹시나 청년도약계좌가 만기가 5년이다 보니 중도해지할 수도 있겠다고 생각하시는 분은 꼭 은행별로 중도해지이율을 비교해보시고 선택하시길 바라겠습니다.
 
 

1. 우리은행 청년도약계좌 중도해지이자

청년도약계좌는 중도해지 사유에 따라 일반중도해지 / 특별중도해지가 나뉘어지지만, 상관없이 모두 중도해지금리가 적용된다는 점 유념하시기 바랍니다. 우리은행 청년도약계좌 중도해지이율은 아래와 같습니다.

예치기간	중도해지이율
3개월 미만	0.1%
3개월 이상 ~ 6개월 미만	기본이율×50%×보유일수/계약일수
6개월 이상 ~ 9개월 미만	기본이율×70%×보유일수/계약일수
9개월 이상 ~ 11개월 미만	기본이율×80%×보유일수/계약일수
11개월 이상	기본이율×90%×보유일수/계약일수

 
청년도약계좌의 기본금리는 4.5%입니다. 최대금리는 6.0%이지만, 기본금리(4.5%) + 은행 우대금리(1.0%) + 정부 특별우대금리(0.5%)로 구성되어 있습니다. 우대금리를 제외한 기본금리는 4.5%입니다.
 
따라서 우리은행 청년도약계좌를 11개월 이상 예치하고 해지할 때 정확한 중도해지 이율은 기본금리 4.5% × 90%인 4.05%입니다.
 

2. 농협은행 청년도약계좌 중도해지이자

농협은행 청년도약계좌는 우리은행에 비해서 많이 불리합니다. 6개월 이상 예치하고 중도해지시, 농협은행이 우리은행보다 중도해지이율 10%이 적습니다.
 

 
예를 들어 우리은행은 11개월 이상 예치시 중도해지이율이 기본금리의 90%인데, 농협은행은 기본금리의 80%가 나옵니다.

예치기간	중도해지이율
3개월 미만	0.1%
3개월 이상 ~ 6개월 미만	기본이율×50%×보유월수/계약월수
6개월 이상 ~ 9개월 미만	기본이율×60%×보유월수/계약월수
9개월 이상 ~ 11개월 미만	기본이율×70%×보유월수/계약월수
11개월 이상	기본이율×80%×보유월수/계약월수

 
또한 농협은행 청년도약계좌 해지시 제일 안 좋은 점은 보유월수로 따지고, 월 미만 일수는 버린다는 점입니다. 한마디로 11개월 15일 보유하고 중도 해지시, 15일은 버리고 11개월에 대한 중도해지금리만 준다고 합니다. 약간 사기치는 것 같네요.    

청년도약계좌-중도해지

 
농협은행은 11개월 이상 예치할 때 적용되는중도해지이율은 기본금리 4.5% × 80%인 3.6%가 적용됩니다.
 
 

3. 국민은행 청년도약계좌 중도해지이자

국민은행 청년도약계좌 중도해지이자는 농협, 우리은행보다 유리합니다. 일단 1개월 이상만 예치를 해도 기본이율의 50% 이상 중도해지이율을 제공합니다.

예치기간	중도해지이율
1개월 미만	0.1%
1개월 이상~ 3개월 미만	기본이율×50%×보유월수/계약월수
3개월 이상 ~ 6개월 미만	기본이율×50%×보유월수/계약월수
6개월 이상 ~ 8개월 미만	기본이율×60%×보유월수/계약월수
8개월 이상 ~ 10개월 미만	기본이율×70%×보유월수/계약월수
10개월 이상 ~ 11개월 미만	기본이율×80%×보유월수/계약월수
11개월 이상	기본이율×90%×보유월수/계약월수

 
국민은행은 농협과 마찬가지로 보유일수가 아니라 보유월수로 금리를 매기는데, 일수가 남을 경우 농협과는 반대로 절상을 해서 금리를 줍니다.
 
즉 11개월 15일 예치시 12개월 이자를 줍니다. 어떻게 시중은행마다 이렇게 다를 수 있는지 신기할 따름입니다. 
 

청년도약계좌-중도해지

 

 

4. 신한은행 청년도약계좌 중도해지이자

신한은행 중도해지이율은 6개월 미만 보유할 때, 특히나 중도해지이율이 상당히 박한 단점이 있습니다. 또 경과월수로 따지는데, 남은 일수는 어떻게 해줄 건지에 대한 언급이 상품설명서에는 전혀 나와있지 않습니다. 

예치기간	중도해지이율
1개월 미만	0.1%
1개월 이상~ 3개월 미만	기본이율×20%×보유월수/계약월수
3개월 이상 ~ 6개월 미만	기본이율×30%×보유월수/계약월수
6개월 이상 ~ 9개월 미만	기본이율×70%×보유월수/계약월수
9개월 이상 ~ 11개월 미만	기본이율×80%×보유월수/계약월수
11개월 이상	기본이율×90%×보유월수/계약월수

 
 

5. 기업은행 청년도약계좌 중도해지이자

기업은행 청년도약계좌 중도해지이율은 이게 맞나 싶을 정도로 표현도 이상하네요. 납입기간 경과비율 10% 미만이라고 하는데 무슨 이야기인지 모르겠어요.
 

 
하지만 예상해보자면 총 가입기간 60개월의 경과비율 10%면 6개월이니까, 6개월 미만이라는 의미인 것 같습니다. 그럴 땐 고시금리(4.5%)의 5%만 준다고 합니다.
 
그렇다면 12개월 예치를 해도 중도해지이율의 4.5%의 10%만 준다는 이야기니까 0.45%를 준다는 이야기인 듯 합니다. 만약 이게 맞다면 청년도약계좌는 기업은행에서 절대 가입하면 안 됩니다. 가입했다고 하면 무조건 만기 보유하시길 바랍니다.      

예치기간	중도해지이율
납입기간 경과비율 10% 미만 (6개월 미만 예상)	기본이율×5%
납입기간 경과비율 10% 이상 ~ 20% 미만 (6개월 이상 ~ 12개월 미만 예상)	기본이율×10%
납입기간 경과비율 20% 이상 ~ 40% 미만 (12개월 이상 ~ 24개월 미만 예상)	기본이율×20%
납입기간 경과비율 40% 이상 ~ 60% 미만 (24개월 이상 ~ 36개월 미만 예상)	기본이율×40%
납입기간 경과비율 60% 이상 ~ 80% 미만 (36개월 이상 ~ 48개월 미만 예상)	기본이율×60%
납입기간 경과비율 80% 이상 (48개월 이상 ~ 60개월 미만 예상)	기본이율×80%

 
 
제가 잘 못 이해한 부분이 있을 수도 있어서 기업은행 청년도약계좌 상품설명서의 중도해지이율 부분을 같이 첨부합니다. 그리고 보유일수/보유월수 중 어떻게 계산하는지 내용도 역시 전혀 없네요. 헷갈리고 불친절한 설명서네요. 

IBK기업청년도약계좌-중도해지

 
 

6. 청년도약계좌 중도해지시 은행별 비교 

청년도약중도해지이율이 제일 유리한 순으로 말씀드리면 국민은행 > 우리은행 > 신한은행 > 농협은행 > 기업은행입니다. 5년 만기 청년도약계좌이기 때문에 중도해지가 분명히 많이 발생할 수 있으니, 아래 중도해지이율 꼭 유념하시길 바랍니다. 

청년도약계좌 중도해지이율 (12개월 예치 가정)	중도해지이율	보유일수/보유월수
우리	4.05% (4.5%×90%)	보유일수
농협	3.6% (4.5%×80%)	보유월수(잔여일수 절사)
국민	4.05% (4.5%×90%)	보유월수(잔여일수 절상)
신한	4.05% (4.5%×90%)	미상
기업	0.9% (4.5%×20%)	미상

 
하나은행 청년도약계좌 상품설명서 약관을 찾아봤는데 도저히 찾을 수가 없어서, 중도해지이율 적는 건 실패했네요. 추후에 업데이트 해보도록 하겠습니다. 그리고 기업은행 중도해지 이율은 아무리 봐도 이해가 안 되네요.