(은행원이 알려주는) 신생아특례 구입자금 대출 조건, 자격, 한도, 금리, 서류, 갈아타기 대환, 신청방법 후기

 

신생아특례구입대출-조건-서류-신청-후기

전직 은행원 니키니키입니다. 신생아특례 구입자금 대출 조건, 자격, 한도, 금리, 서류에 대해 알아보겠습니다. 또한 갈아타기 대환, 신청방법 후기도 알려드릴게요. 이 글은 아래와 같은 분들이 보시면 특히 도움이 됩니다.

• 아이를 출산한지 얼마 안 되었고, 아파트, 주택을 구입하려는 분
• 아이 출산을 앞두고, 아파트, 주택을 구입하려는 분
• 기존 아파트담보대출, 주택담보대출은 신생아특례구입자금으로 갈아타기하고 싶은 분

 

 

1. 신생아특례 구입자금 대출 자격

신생아특례 구입자금 대출 자격 조건은 아기를 출산한지 2년 이내인 부부가 대상입니다. 부부가 아니고 미혼으로 배우자가 없는 경우에도 대출이 가능하며, 입양을 한 경우에도 신생아특례 구입자금 대상에 포함됩니다.

 

24년 1월 출시 예정으로 아직 확정된 상품설명서가 나오진 않았지만 거의 출시를 앞두고 있는 바 나오고 있는 내용을 정리해보면 아기를 출산한지 2년 이내인 부부가 신생아특례구입자금 주택담보대출 대상입니다.

 

주민등록등본, 가족관계증명서 상 아이 출생일 기준 2년 이내이면 신생아특례구입자금대출 신청이 가능합니다. 다만, 2023년 1월 1일 이후 출생한 아기인 경우 대출 대상이 되니 이 부분 유의해주세요 :)

 

신생아특례 주택구입자금대출은 정부지원 주택담보대출로 대출금리가 디딤돌대출 수준으로 금리가 낮으면서도, 부부합산 연봉 조건, 구입하려는 주택 가격 조건 등이 대폭 완화되어 많은 사람들이 혜택을 누릴 수 있을 것이라고 생각이 듭니다.

 

연봉 조건, 주택 가격 조건 등 자세한 정보는 아래서 더 설명드리겠습니다.

 

 

2. 신생아특례 구입자금 대출 연봉

신생아특례구입자금 연봉 조건은 부부합산 연봉 1억3000만원 이하이면 가능합니다. 현재 다른 정부지원 주택담보대출인 디딤돌대출, 신혼부부디딤돌대출, 특례보금자리론에 비해서도 연봉 조건이 엄청 완화되어 있는 편입니다.

상품명	부부합산 연봉 기준
신생아특례구입자금대출	연봉 1억3000만원 이하
내집마련디딤돌대출	연봉 6000만원 이하(예외 7000만원 이하 적용)
신혼부부디딤돌대출	연봉 8500만원 이하
특례보금자리론	연봉 1억원 이하

 

예를 들어 내집마련디딤돌대출 연봉 조건은 부부합산 6000만원 이하, 신혼부부디딤돌대출 연봉 조건은 8500만원 이하여야 가능합니다. 특례보금자리론 역시 연봉 조건이 없다가 23년 9월 이후로 부부합산 연봉 1억원 이하인 경우만 가능합니다.

 

 

연봉 계산은 직장인 근로소득자의 경우 작년도 근로소득원천징수영수증을 발급해서 확인하시면 가능합니다. 자영업, 프리랜서처럼 사업소득 발생하는 경우 전년도 소득금액증명원을 발급해서 확인하시면 됩니다.

 

만약 현재 개업한지 혹은 취직한지, 이직한지 얼마 되지 않았거나, 퇴사, 폐업 등을 한 경우는 연봉 서류 확인이 복잡해지는데 자세한 건 아래 링크에서 확인 부탁드리겠습니다.

 

 

3. 신생아특례 구입자금 대출 자산

신생아특례구입자금대출 역시 디딤돌대출처럼 대출을 신청하기 전 사전 자산심사를 통해서 대출 대상자를 판단합니다. 신생아특례구입자금대출 자산 조건은 24년 현재 4억6900만원 일 때 가능합니다. 

 

 

즉, 예금, 적금, 보험, 펀드, 주식 등 예금성 자산과 부동산, 자동차 등 총 자산이 4억 6900만원을 초과하면 신생아특례구입자금대출 등 정부 지원 주택담보대출 대상에서 제외됩니다.(23년 기준 5억600만원이었는데 하락)

 

신생아특례구입자금대출이 정부지원 주택담보대출로 금리가 워낙 낮고 서민을 위한 대출이다 보니 자산이 많은 사람은 대출에서 제외한다고 보시면 됩니다.

 

자산을 측정하는 방법은 예금성 자산은 액면 그대로 측정하지만, 부동산, 자동차와 같은 자산은 시세가 아닌 공시지가로 판단하니 참고 부탁드리겠습니다.

 

  

4. 신생아특례 구입자금 주택 가격

신생아특례 구입자금대출은 아파트, 주택을 구입할 때 받는 주택담보대출입니다. 신생아특례 구입자금은 9억원 이하 주택이며, 정부지원 주택담보대출인만큼 주택가격에 제한이 있고 9억원 초과 고가 주택은 대출 대상에서 제외됩니다.

 

하지만 신생아특례구입자금대출 9억이라는 주택 가격 한도는 다른 정부지원 디딤돌대출, 특례보금자리론에 비해서 높은 편이라 많은 사람들이 대상이 될 거라고 생각이 듭니다. 아래 비교를 해봤습니다.

상품명	주택가격 기준
신생아특례구입자금대출	주택가격 9억원 이하
내집마련디딤돌대출	주택가격 5억원 이하
신혼부부디딤돌대출	주택가격 6억원 이하
특례보금자리론	주택가격 6억원 이하

 

 

내집마련디딤돌대출은 주택 가격 5억원 이하의 주택, 아파트만 해당됩니다.(단, 2자녀, 신혼가구 6억원까지) 신혼부부디딤돌대출은 6억원 이하 주택이 해당 됩니다. 특례보금자리론은 9억원 이하 주택가격까지 가능하다가 23년 9월부터 6억원 이하 주택만 해당 됩니다.

 

그에 비해 신생아특례구입자금대출은 9억원 주택, 아파트까지 가능하니, 서울에 있는 아파트도 해당되는 곳이 많을 거라고 예상됩니다.

 

 

5. 신생아특례 구입자금 대출 한도

신생아특례 구입자금 대출한도는 개인에 따라 다르겠지만 LTV, DSR, DTI 등 규제에 걸리지 않는다면 최대 5억원까지 가능합니다. 기존 정부지원 주택담보대출인 디딤돌대출, 특례보금자리론이 DSR 제외 대상이라는 것을 생각했을 때 아래 3가지 조건 중 제일 낮은 항목으로 대출한도가 적용 됩니다.

• 신생아특례구입자금 상품한도 : 5억원
• LTV : 주택가격 70% ~ 80% 이내
• DTI : 소득 대비 대출원리금 60% 이내

 

사실 위 중에 다른 건 어려운 게 없는데 DTI 계산이 사실 쉽지 않습니다. 이건 은행원으로서도 계산하는 게 쉽지가 않은데요. 정확한 건 은행에 가서 계산해야겠지만, DTI를 약식으로라도 계산하는 방법이 궁금하시다면 아래 링크를 참고바라겠습니다.

은행원이 알려주는 1분 DTI 계산 방법 with 부동산계산기 어플 대출한도 더 받는 꿀팁 (tistory.com)

은행원이 알려주는 1분 DTI 계산 방법 with 부동산계산기 어플 대출한도 더 받는 꿀팁

 

 

6. 신생아특례 구입자금 대출 금리

신생아특례 구입자금 대출 금리는 1.6% ~ 3.3%가 적용됩니다. 신생아특례 구입자금대출 금리는 아래와 같습니다. 최초 5년 동안 아래 대출금리가 적용되고 5년 이후는 특례 조건이 배제되어 금리가 오릅니다.

신생아특례구입 금리	10년	15년	20년	30년
~ 2천만원	1.6%	1.7%	1.8%	1.85%
2천만원 ~ 4천만원	1.95%	2.05%	2.15%	2.2%
4천만원 ~ 6천만원	2.2%	2.3%	2.4%	2.45%
4천만원 ~ 8500만원	2.45%	2.55%	2.65%	2.7%
8500만원 ~ 1억원	2.7%	2.8%	2.9%	3.0%
1억원 ~ 1.3억원	3.0%	3.1%	3.2%	3.3%

 

디딤돌대출, 특례보금자리론과 비교해도 낮은 대출금리가 적용될 예정입니다. 내집마련디딤돌대출금리는 2.45% ~ 3.55%이며, 신혼부부디딤돌대출금리는 2.15% ~ 3.25%이고, 특례보금자리론 우대형은 4.25% ~ 4.55%의 기본 대출금리가 적용됩니다.

상품명	대출금리
신생아특례구입자금대출	1.6% ~ 3.3%
내집마련디딤돌대출	2.45 ~ 3.55%
신혼부부디딤돌대출	2.15% ~ 3.25%
특례보금자리론	4.25% ~ 4.55%

 

 

은행 주택담보대출 역시 현재 24년 2월 현재 3% 후반대 ~ 4% 정도라서 아이가 있는 부부의 경우 신생아특례구입자금 대출금리 문의가 정말 많을 것으로 예상됩니다.

 

 

7. 신생아특례 구입자금 대출 갈아타기 대환

신생아특례 구입자금 대출이 현재 상황으로는 기존 주택구입자금대출이 대환이 가능할지 여부는 파악되지 않았습니다. 비슷한 정부지원대출 디딤돌대출, 특례보금자리론으로 신생아특례 구입자금 대출 갈아타기가 가능할지 여부를 파악해 볼 수 있을 것 같은데요.

상품명	대환대출
신생아특례구입자금대출	가능(예상)
내집마련디딤돌대출	불가
신혼부부디딤돌대출	불가
특례보금자리론	가능

 

 

디딤돌대출, 신혼부부디딤돌대출은 기존 주택담보대출 대환이 불가하지만, 최근 출시한 특례보금자리론은 대환대출이 가능했습니다.

 

하지만 신생아특례구입자금대출이라는 이름 특성상 오직 주택, 아파트 구입용도만 가능하고, 기존 대출 대환용도는 힘들지 않을까 조심스럽게 추측해 봅니다.

 

24년 12월 28일 현재 언론에서 나온 보도자료는 신생아특례구입자금대출은 대환대출 갈아타기가 가능하다는 정보가 나왔는데, 24년 1월 29일 상품 출시한 결과 무주택자 혹은 기존주택담보대출 갈아타기의 경우 1주택자까지 가능합니다. 

 

기존 주택담보대출 중 구입을 할 때 받은 구입자금이어야 대출 갈아타기 대상이 되니 생활안정자금, 전세퇴거자금, 전월세보증금반환 용도로 받은 주택담보대출은 갈아타기 불가한 점 확인 바라겠습니다.

 

 

8. 신생아특례 구입자금 대출 서류

신생아특례 구입자금 대출 서류는 직장인 근로자, 자영업 사업자, 프리랜서 사업자 직업에 따라서 재직 및 소득 서류가 다라집니다. 상황별로 아래 서류를 가지고 은행에 내점을 하셔서 대출이 가능할지 먼저 상담하시면 됩니다.

 

8-1. 직장인 근로자 심사서류

• 건강보험자격득실확인서
• 재직증명서
• 근로소득원천징수영수증 2년치(1년미만 급여명세서 or 갑근세확인서)
• 주민등록등본
• 부동산등기부등본

 

8-2. 자영업 사업자 심사서류

• 건강보험자격득실확인서
• 사업자등록증사본(or 사업자등록증명원)
• 소득금액증명원 2년치
• 주민등록등본
• 부동산등기부등본

 

8-3. 프리랜서 사업자 심사서류

• 건강보험자격득실확인서
• 위촉증명서 or 재직확인서 or 고용계약서 등
• 소득금액증명원 2년치
• 주민등록등본
• 부동산등기부등본

 

하지만 일을 시작한지 얼마 되지 않거나, 퇴사, 폐업을 해서 위 서류가 나오지 않는 경우가 있습니다. 그리고 이 밖에 매매계약서, 인감증명서, 인감도장 등 신생아특례 구입자금 대출에 필요한 서류는 아래 글에 정리를 해놓았으니 참고하시기 바라겠습니다.

 

 

9. 신생아특례 구입자금 대출 신청 방법

신생아특례 구입자금 대출 신청 방법은 우리은행, 신한은행, 국민은행, 농협은행, 하나은행, 기업은행 등 은행 지점을 방문해서 신청이 가능합니다.

 

신생아특례 구입자금 대출 인터넷신청 원하는 분은 기금e든든 홈페이지를 통해서 신청 가능합니다. 아직 상품이 출시되지 않아 현재 신청은 불가하지만, 디딤돌대출 등 주택도시기금 상품 승인 신청은 기금e든든 홈페이지를 통해 가능합니다. 아래 기금e든든 신청 방법 및 후기 첨부드리겠습니다.

 

기금e든든 온라인 신청이라고 하더라도 최종 승인 신청이 나면 은행에 등기관련 서류(인감증명서, 인감도장, 주민등록초본)을 지참하셔서 방문하셔야 합니다.

 

 

10. 신생아특례 구입자금 대출 후기

기금e든든 홈페이지를 통해 정부지원 디딤돌, 버팀목, 신생아특례대출 등을 신청하는 방법 및 후기는 아래 링크를 참고하시면 됩니다.