안녕하세요. 전직 은행원 니키니키입니다. 올해 개업해서 사업을 시작한 지 1년미만 자영업자, 소상공인, 개인사업자는 소득금액증명원이 나오지 않거나 나와도 소득이 적으실 거에요. 이런 경우 신용대출, 마이너스통장이 가능할까요?
1. 자영업자, 소상공인 소득금액증명원 발급 시기
자영업자, 소상공인 사업자 소득금액증명원 발급이 가능한 시기는 다음 해 7월 1일에나 발급이 가능합니다. 즉, 올해 벌어들인 소득, 연봉이 많아도 그 서류가 나오려면 내년 하반기에나 증명이 가능합니다.
따라서 올해 개업했거나, 개업한지 1년 미만인 자영업자, 소상공인, 개인사업자는 소득금액증명원이 아직 발급이 불가능하거나, 발급가능하더라도 소득금액이 적다는 문제점이 있습니다. 신용대출, 마이너스통장은 특히 소득을 기반으로 해주는 대출이기 때문에 소득이 없을 경우 대출하는데 걱정이 되실 거에요.
2. 자영업자, 소상공인 소득금액증명원 없을 때 신용대출, 마이너스통장
결론부터 말씀드리자면 자영업자, 소상공인 소득금액증명원 없다면 대부분의 1금융권 은행 신용대출, 마이너스통장은 소득을 기반으로 대출한도가 산출되기 때문에 대출 상담이 힘들 수가 있습니다.
하지만 소득금액증명원 없어도 가능한 신용대출, 마이너스통장이 전혀 없는 것은 아닙니다. 대표적으로 소득금액증명원 없는 소상공인 가능한 신용대출, 마이너스통장 대출 상품에는 무소득주거래대출, 비상금대출, 새희망홀씨, 신용보증재단 대출이 있습니다
1. 무소득주거래대출
2. 비상금대출
3. 새희망홀씨대출
4. 신용보증재단대출
2-1. 무소득주거래대출
(무소득주거래대출이란?) 무소득주거래대출 상품은 소득증빙이 힘든 퇴사, 올해 개업 등 신규창업자, 1년 미만 프리랜서, 주부, 아르바이트, 학생 등 은행을 오랜 기간 주거래로 사용하고 있다면 거래실적, 신용등급을 반영해서 대출을 해주는 상품입니다.
시중 은행 대부분은 무소득주거래대출 상품을 갖고 있으며, 각 은행마다 요구하는 주거래 요건 충족을 하는 고객이라면 소득금액증명원 등 소득증명, 소득증빙 없이 은행 내부 등급을 기반으로 대출을 해줍니다. 상품마다 조금씩 다를 수는 있지만 신용대출(건별입금), 마이너스통장 방식 모두 가능합니다.
(무소득주거래대출 한도) 개인마다, 은행마다, 상품마다 대출한도는 꽤 다르겠지만 최소 2000만원부터 최대 1억원까지 고객이 갖고 있는 은행 등급에 따라 대출한도가 다르게 나옵니다.
우리은행, 신한은행, 국민은행, 농협은행, 하나은행 등 각 은행마다 이런 무소득주거래대출 상품을 보유하고 있다고 말씀드렸는데 은행마다 상품명이 궁금하시다면 아래와 같습니다.
1. 우리은행 : 우리홈마스터론
2. 신한은행 : 탑스클럽신용대출
3. 국민은행 : KB국민원대출
4. 국민은행 : KB스타클럽신용대출
5. 농협은행 : NH모바일바로대출
6. 하나은행 : CSS대출
7. 하나은행 : AI대출
(무소득주거래대출 신청방법) 위 주거래대출 상품은 은행마다, 상품마다 신청조건, 대출한도, 신청방법이 다른데, 주거래대출 상품 내용이 더 궁금하신 분은 아래 링크 참고 하시길 바랍니다.
2-2. 비상금대출
2번째로는 비상금대출 상품이 있습니다. 역시 1금융권 은행마다 대부분 비상금대출 상품이 있습니다. 토스뱅크, 카카오뱅크에도 비상금대출 상품이 있구요.
(비상금대출 한도) 비상금대출 상품은 대출한도 300만원 이하까지 가능한 소액 대출 상품이라는 단점이 있습니다. 다만 소액대출 상품이기 때문에 다른 은행 주택담보대출, 전세대출처럼 대출금액이 큰 상품이 있어도 비교적 승인이 잘 나는 장점이 있습니다.
(비상금대출 신청방법) 은행마다 비상금대출 상품 대출한도는 동일하지만 대출금리, 대출방식(신용대출, 마이너스통장), 신청방법은 조금씩 차이가 있습니다. 또한 비상금대출 신청이 가능한 취급은행이 궁금하신 분은 아래를 참고해주세요.
2-3. 새희망홀씨대출
소득증명이 힘든 자영업, 개인사업자 소상공인 위해 3번째로 소개시켜드릴 대출상품은 새희망홀씨 상품이 있습니다. 새희망홀씨대출 상품은 소득금액증명원 발급이 불가능한 사업자를 위해서 건강보험료납부내역을 대체 소득으로 인정해줘서 대출을 해줍니다.
본인 명의 지역세대주 자격으로 건강보험료납부내역이 있다면 소득으로 인정이 가능하구요. 건강보험자격득실확인서, 건강보험료납부내역을 발급받아 은행에 지참하셔서 방문하시면 됩니다.
(새희망홀씨대출 특징) 새희망홀씨 대출 상품은 신용대출(건별입금) 방식으로만 가능하고 마이너스통장 방식은 없습니다. 새희망홀씨2 대출 상환은 최대 5년 ~ 7년간 분할상환으로 대출을 상환하셔야한다는 특징이 있습니다.
물론 5년, 7년까지 안 가고 중간에 대출을 상환할 경우 중도상환해약금이 없는 이점을 갖고 있어 이 대출을 받았다가 소득금액증명원이 나오시면 언제든 다른 대출로 갈아타기를 할 수 있는 장점이 있습니다.
(새희망홀씨대출 신청방법) 새희망홀씨 신청 조건, 대출 한도, 은행별 새희망홀씨대출 상품 신청 방법, 대출금리가 궁금하신 분은 아래 링크 참고 부탁드리겠습니다.
2-4. 신용보증재단 대출
마지막으로 4번째 소개시켜드릴 상품은 신용보증재단 대출입니다. 보통 대출 고객 입장에서 창업대출이라고 알아보시는 대출이 신용보증재단 대출일 확률이 높습니다.
(신용보증재단대출이란?) 신용보증재단 대출 뜻은 창업자, 사업기간이 짧아 업력이 작은 자영업자, 소상공인들은 은행 대출이 어려운 현실을 감안해서 정부 차원에서 창업을 지원하는 취지에서 신용보증재단을 통해 자영업자, 소상공인을 위해 보증서 발급을 해주고, 은행은 이 보증서를 담보로 대출을 해주는 구조입니다.
나중에 대출이 연체 되서 문제가 생길 경우 정부와 신용보증재단이 책임을 지는 방식이기 때문에 은행은 리스크 없이 금리도 낮게 자영업 소상공인 개인사업자에게 대출을 해줄 수 있다는 특징이 있습니다.
(신용보증재단대출 신청방법) 신용보증재단 대출 신청 방법은 서울, 경기 등 신용보증재단 홈페이지에 들어가서 보증서 신청을 먼저 하고, 보증서 발급이 완료되면 은행에 가서 대출을 신청하시면 됩니다.
먼저 신용보증재단 홈페이지 사이트에 들어가셔서 내가 이용할 수 있는 보증이 어떤 것이 있는지 먼저 확인을 해보시고, 제출 서류를 확인하셔서 상담 예약 후 방문하시기를 추천드리겠습니다.
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