연말정산 세액공제 용도 IRP 개설 및 입금 및 체크포인트 총 정리

세액공제용도-IRP-주의점

 

올해도 벌써 얼마남지 않았습니다. 조금 늦은 감도 있는 것 같지만, 그래도 열흘 정도 남아서 IRP에 입금해서 세액공제 받으려는 분에게  정기예금 금리도 높으니 좀 더 효율적으로 연말정산 세액공제 IRP 입금하는 방법에 대해서 포스팅을 드리고자 합니다.

 

 

처음 IRP를 만드시는 분은 계좌개설부터 하시고 입금을 하셔야 합니다. 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹, 은행방문 여러가지 방법이 있지만, 처음에 헷갈리시면 은행에 가서 상담받으신 후 만드시는 걸 추천드립니다. 일단 은행에 가서 상담 받은 후 만든다고 하시더라도  IRP를 개설하실 때 주의해야할 3가지 포인트가 있으니 아래를 쭉 읽어보고 상담 후 만드시는 걸 추천드립니다. 

 

 

• 개인입금(연말정산 세액공제) VS 회사입금(퇴사 후 퇴직금 입금)
• 재직확인(은행 방문 시 서류 필요)
• 입금예정상품 등록 : 상품 선택(고유계정대, 펀드/ETF, 정기예금) 및  금리 비교하기

 

1. 개인입금(연말정산 세액공제) VS 회사입금(퇴사 후 퇴직금 입금)

첫번째 포인트는 IRP 통장은 A. 회사에서 퇴직금 용도 입금, B. 개인이 연말정산 세액공제 용도 입금 두가지 용도로 한꺼번에 쓰여져서 잘 구별해야 합니다. 퇴직금이 아니라 연말정산 세액공제 용도로 하기 때문에 신규하실 때 이 부분은 꼭 유의하기를 바랍니다. 친절하게 세액공제 용도라고 설명되어 있지 않고, 회사입금 / 개인입금 이런식으로 헷갈리게 분류가 되어있는 경우도 많은데, 회사입금은 퇴직금을 뜻하고 개인입금이 세액공제를 뜻한다고 보면 됩니다. 꼭 개인입금으로 선택을 하시고 진행하시길 바랍니다.

IRP-퇴직금-세액공제

 

 

* 딴소리지만 조금 팁을 드리자면 IRP가 퇴직금 용도 / 세액공제 용도를 한꺼번에 운용하니 구별하고 관리하기 번거로워서, 저는 퇴직금 받은 통장(퇴사시 개설)은 우리은행에, 세액공제용도 통장은 기업은행에 만들어서 따로 구별해서 활용중입니다.

 

 

2. 재직 및 소득확인(은행 방문 시 서류 필요)

두번째 포인트는 세액공제 용도 IRP개설은 재직확인이 되어야 하고 서류도 필요할 수 있습니다.(퇴직금 용도 개설시 불필요) 물론 IRP 개설하려는 은행이 회사의 거래은행이거나, 소득서류를 스크래핑(자동불러오기)이 잘 된다면  굳이 서류 없이도 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹으로도 IRP 개설이 진행 가능하실겁니다. 만약 온라인으로 진행이되지 않는다면, 은행에 재직증명서, 근로소득원천징수영수증(올해 입사자의 경우 갑근세원천징수확인서 OR 급여명세서 - 회사직인 날인)를 가지고 방문하면 됩니다.(재직, 소득서류 들고 가야 두번 방문하는 일이 없어집니다.)

IRP-지점방문

 

3. 입금예정상품

세번째 포인트 IRP통장 개설하시면서 입금예정상품 등록이라는 메뉴가 나오면서 상품을 선택할 수가 있습니다. 일단 여기에서도 회사입금운용 / 개인입금운용 으로 각각 상품을 고르게 나올텐데, 우리는 개인입금운용 상품만 신경쓰시면 됩니다. 다만 회사입금운용 방법을 고르지 않으면 다음 페이지로 넘어가지 않을테니 동일하게 설정을 하시면 됩니다.

 

 

그리고 어떤 상품을 고를지 고민 되는데, 원리금보장상품(정기예금 등), 펀드/ETF, 고유계정대 등을 고르라고 나옵니다. 평소 펀드나 주식  투자에 관심이 있으신 분은 펀드/ETF 상품을 고르면 됩니다. 그리고 고유계정대는 CMA 통장 같은 거라서 IRP를 금방 해지할 목적인 분들(예를 들면, 퇴직금으로 IRP를 개설하시고 바로 해지하실 분들)이 선택하시는 상품이라고 보시면 됩니다. 하지만 우리는 세액공제용도로 IRP를 입금하고 있고 세액공제 받은 걸 다시 토해내지 않으려면 만 55세까지 장기로 가져가야하기 때문에 고유계정대로 할 이유가 없습니다.

 

 

저의 선택은 최근에 금리가 많이 올라서 저축은행 정기예금으로 하기로 마음 먹었습니다. 근데 입금예정상품 등록으로 들어가서 원리금보장 상품을 봤더니 저축은행 정기예금 나오지 않고 시중은행 정기예금 밖에 나오질 않습니다. 이상해서 콜센터에 물어보니, IRP 용도 정기예금 상품은 한도가 있는데 12월 특수 때문에 벌써 금리가 높은 저축은행 정기예금 상품 한도가 모두 마감되었고 다음달 1일에 한도가 다시 생성된다고 하는군요. 그래서 일단 올해는 고유계정대에 넣고 다음달 2일에(1/1은 휴일) 보유상품교체(변경)에서 저축은행 정기예금 금리 중 제일 높은 곳으로 비교해서 갈아타기로 했습니다.

IRP-원리금보장-정기예금

 

 

1번, 2번 체크포인트만 숙지하셔도 IRP개설은 큰 문제가 없을 것입니다. 그리고 3번 포인트를 잘 숙지하고 입금을 하시면 현명한 IRP 활용 능력을 갖게 되실 거라고 생각이 됩니다. 이상입니다 :) IRP 퇴직금 세액공제 한도 및 2023년 변경사항에 대해 궁금하신분은 아래 링크 참고해주세요 :)

https://jjw12181.tistory.com/entry/IRP-%EC%97%B0%EA%B8%88%EC%A0%80%EC%B6%95-%EC%97%B0%EB%A7%90%EC%A0%95%EC%82%B0-%EB%95%8C-%EC%96%BC%EB%A7%88%EB%82%98-%EC%A0%88%EC%84%B8%EB%90%A0%EA%B9%8C-%EC%86%8C%EB%93%9D%EA%B3%B5%EC%A0%9C-%EC%84%B8%EC%95%A1%EA%B3%B5%EC%A0%9C

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