신생아특례 디딤돌 대출 신청 대상 조건 금리 한도 서류 취급 은행 신청 후기

신생아특례디딤돌대출-대상-한도-금리-신청-후기

안녕하세요. 전직 은행원 니키니키입니다. 이번 포스팅에서는 신생아특례 디딤돌 대출 신청 대상, 조건, 금리, 한도, 서류, 취급 은행, 신청 방법, 후기에 대해서 알려드리겠습니다. 이 글은 아래와 같은 분에게 특히 도움이 됩니다.

• 아기를 출산한지 얼마 되지 않았는데 아파트, 주택을 구입하려는 분
• 기존 주택담보대출을 받았는데 신생아특례 디딤돌 대출로 갈아타기(대환)하고 싶은 분

 

 

신청 대상

신생아특례 디딤돌대출 신청 대상은 아기를 출산한지 2년 이내 무주택 세대인 경우 대출 신청이 가능합니다. 다만, 2023년 1월 1일 이후 출산한 아기여야 대출 신청이 가능합니다.

 

신생아특례 디딤돌대출은 주택담보대출 중에 집을 매매하거나 분양 받을 때 받는 구입자금입니다. 따라서 집을 매매, 분양받을 때 구입용도일 때, 혹은 기존 주택담보대출(구입자금)으로 받았을 때 대환 용도일 때 신생아특례 디딤돌 대출 신청 가능합니다.

 

만약 대환용도로 신생아특례디딤돌 대출을 한다면, 기존 주택담보대출이 꼭 구입용도여야 갈아타기 가능하며, 만약 생활안정자금 용도(전세퇴거자금, 임차보증금반환 포함) 같은 경우에는 대출 신청 불가합니다.

 

구입용도, 생활안정자금용도 구분하는 방법은 아파트, 주택 매매 분양 후 3개월이 이내에 신청한 대출이면 구입용도 대출이고, 3개월이 지났으면 생활안정자금으로 분류됩니다.

아파트, 주택담보대출 구입자금, 생활안정자금, 전세퇴거자금의 차이점, 한도

 

 

자산, 소득 조건

신생아특례 디딤돌대출 소득 조건은 부부합산 소득 1억 3천만원 이하인 경우 가능합니다. 연봉 계산 방법이 어려우실 수 있어요.

 

왜냐하면 일단 소득이 세전 연봉인지, 세후 연봉인지 헷갈리구요. 직장인, 개인사업자, 프리랜서, 소득이 없을 때(무직자, 주부 등) 소득 서류 종류, 소득 서류가 나오는 시기, 소득 확인 방법이 모두 다르기 때문입니다.

 

간단히 먼저 말씀드리면 직장인은 근로소득원천징수영수증을 발급하시면 되고(1년 미만 재직자, 이직자, 신규취업자는 또 다른 서류 ㅠ), 프리랜서, 개인사업자는 소득금액증명원을 발급하시면 되는데요.

 

이에 대한 자세한 내용은 아래 글에 정리래를 해놨으니 참고해주세요.

신생아특례디딤돌대출-연봉계산

 

 

주택 조건

신생아특례디딤돌대출 주택 조건은 9억원 이하인 아파트, 주택인 경우만 가능합니다. 신생아특례디딤돌대출 같은 경우에는 신생아특례버팀목대출과는 달리 오피스텔이 대출대상에서 제외됩니다.

 

정부지원 주택담보대출(디딤돌, 신혼부부디딤돌, 신생아특례디딤돌) 같은 경우에는 서류상 아파트, 주택인 경우만 가능합니다. 오피스텔은 서류상 업무시설에 해당되어 주택이 아닌 것으로 해당이 됩니다.

 

주택에 해당되는 부동산, 주택에 해당되지 않는 부동산은 아래를 확인해주시면 됩니다.

• 주택에 해당되는 부동산 : 아파트, 다세대주택, 연립주택, 도시형생활주택, 다가구주택, 단독주택 등
• 주택이 아닌 부동산 : 오피스텔(업무시설), 상가(근린생활시설), 공장, 창고, 토지 등

 

또한 감정가 9억원 이하 아파트여야 하는데요. 매매가격(실거래가), 그리고 감정가(KB시세, 부동산테크 시세, 공시가격, 분양가 등) 2개 중에 낮은 걸로 적용이 되어야 합니다. 예를 들어 KB시세가 있는 아파트는 매매가격, KB시세 모두 9억원 이하여야 대출 대상이 됩니다.

 

다만, 신생아특례 디딤돌대출 구입용도일 때 감정평가액(KB시세 등) 9억원 이하여야 하지만, 매매가격, 분양가액, 낙찰가액 등이 낮은 경우 실제 거래 가격으로 적용할 수 있습니다.(다만, 은행 담당자 심사) 갈아타기 대출은 현재 감정가(KB시세 등)만 9억원 이하이면 됩니다.

 

한도 LTV DTI

신생아특례디딤돌대출 한도는 상품한도 최대 5억원까지 가능합니다. 하지만 LTV, DTI 한도내에서 대출이 가능합니다. LTV는 주택 감정가 대비 대출한도 규제이며, DTI는 소득 대비 대출한도 규제라고 생각하시면 됩니다.

 

먼저 신생아특례디딤돌 LTV는 70% 적용이 됩니다. 즉, 신생아특레디딤돌대출은 주택가격(감정가)의 70%까지 대출이 가능합니다. 예를 들어 KB 감정가 5억원 아파트를 매매한다고 하면 3억5000만원까지 대출이 가능합니다. 생애최초 주택구입인 경우는 LTV 80%까지 가능합니다. 다만 감정가보다 매매가격이 낮다면 매매가로 주택가격이 정해집니다.

 

또한 신생아특례디딤돌 DTI는 60% 적용이 됩니다. 사실 DTI 계산은 수기로 계산하는 것은 불가능에 가까워서 은행원도 전산 시스템을 통해 대출 신청인의 소득 정보, 대출 정보를 입력한 후 확인합니다.

 

부동산계산기 어플 DTI 약식 계산 및 조회 해볼 수 있는데 그 방법은 아래 글을 확인해주세요.

신생아특례디딤돌대출-DTI

  

금리, 이율

신생아특례디딤돌 대출 금리는 소득 수준, 대출 기간에 따라서 기본금리가 1.6% ~ 3.3% 사이에서 결정됩니다. 

소득수준 (부부합산 연소득)	10년	15년	20년	30년
~ 2천만원	1.6%	1.7%	1.8%	1.85%
2천만원 ~ 4천만원	1.95%	2.05%	2.15%	2.2%
4천만원 ~ 6천만원	2.2%	2.3%	2.4%	2.45%
6천만원 ~ 8500만원	2.45%	2.55%	2.65%	2.7%
8500만원 ~ 1억원	2.7%	2.8%	2.9%	3.0%
1억원 ~ 1.3억원	3.0%	3.1%	3.2%	3.3%

 

 

그 밖의 금리우대 사항도 있어서 해당이 되실 경우 추가 금리 우대를 적용받을 수 있습니다. 신생아특례디딤돌대출 금리우대사항은 아래와 같습니다.

• 청약종합저축, 청약저축 가입자 : 0.3% ~ 0.5% 우대
• 부동산전자계약 체결 : 0.1%
• 신규 분양주택 가구 : 0.1%
• 대출 접수일 2년 내 추가 출산 자녀 1명당 0.2%
• 대출 접수일 기준 출생 후 2년 초과한 미성년 자녀 1명당 0.1%

신생아특례디딤돌대출-우대금리

 

서류

신생아특례디딤돌대출 서류는 직장인, 개인사업자(자영업자), 프리랜서에 따라서 대출 심사서류 종류가 달라집니다. 직종별 재직서류(사업서류), 소득서류는 아래와 같습니다.

구분	재직서류, 소득서류
직장인	건강보험자격득실확인서 재직증명서 근로소득원천징수영수증 최근 2개년치 주민등록등본
개인사업자	건강보험자격득실확인서 사업자등록증 사본(or 사업자등록증명원) 소득금액증명 최근 2개년치 주민등록등본
프리랜서	건강보험자격득실확인서 재직확인서(or 위촉계약서 등) 소득금액증명 최근 2개년치 주민등록등본

 

위는 대출 심사 과정에서 제출하는 서류이구요. 매매계약을 하고 나서 추가적으로 필요한 서류가 있는데 이는 아래를 참고해주세요 :)

신생아특례디딤돌대출-서류

 

취급은행

신생아특례디딤돌대출 취급은행은 우리은행, 신한은행, 국민은행, 농협은행, 하나은행 등 시중은행에서 취급 가능합니다. 카카오뱅크, 케이뱅크 등 인터넷은행에서는 취급하지 않습니다.

신생아특례디딤돌대출-은행

 

또한 DGB대구은행, BNK부산은행, 전북은행, 광주은행, 제주은행 등 지방은행에서도 아직 취급하지 않습니다. IBK기업은행이 취급하지 않는 것도 의외이네요.

 

신청 방법, 후기

신생아특례 디딤돌 대출 신청 방법은 은행 방문 신청을 통한 방법, 인터넷 신청 방법 2가지가 있습니다. 인터넷 신청 방법은 기금e든든 어플 혹은 홈페이지에서 신청 가능합니다.

 

기금e든든 인터넷 신청의 경우 대출 자산심사 등 심사가 완료 되면 은행에 방문을 하긴 해야 하지만, 은행 방문 횟수를 최소화할 수 있습니다. 기금e든든 신청 방법, 후기는 아래 글을 확인해주세요.

신생아특례디딤돌-기금e든든-신청후기