소상공인 사업자 주택담보대출 은행원이 알려드림

소상공인-사업자-주택담보대출

은행원 니키니키입니다. 소상공인 사업자 주택담보대출에 대해서 알려드리겠습니다. 소득이 너무 적게 신고 되거나, 아예 소득 자료가 나오지 않는 소상공인 사업자가 받을 수 있는 주택담보대출에 대해 알려드릴게요. 이 글은 아래의 경우 특히 도움이 됩니다.

• 소득금액증명원상 소득이 적게 신고되거나, 소득이 0원, 마이너스인 경우
• 사업을 시작한 기간이 얼마 되지 않아 소득금액증명원이 나오지 않는 경우

 

 

1. 소상공인 개인 주택담보대출

아파트, 주택 구입을 할 때 주택담보대출을 받는 경우에는 크게 개인대출, 사업자대출을 2가지로 진행해볼 수 있습니다. 일반적으로 집을 구입하는 건, 사업 용도가 아니라 개인의 주거를 위해서 집 구입하기 때문에 소상공인도 개인 주택담보대출을 받습니다.

구분	개인주택담보대출		사업용도 주택담보대출
	정부지원	은행자체
상품명	내집마련디딤돌 (☞알아보기)	은행 주택담보대출 (☞알아보기)	사업자 주택담보대출
	신혼부부디딤돌 (☞알아보기)
	특례보금자리론 (☞알아보기)

 

 

개인주택담보대출 종류는 또 정부지원 주택담보대출, 은행 자체 주택담보대출 상품으로 나뉘어집니다. 정부지원 주택담보대출 상품에는 내집마련디딤돌, 신혼부부디딤돌, 특례보금자리론 상품이 있습니다.

 

개인 주택담보대출 상품은 소득이 적게 신고되거나, 소득이 없을 경우, 소득증빙 서류가 나오지 않을 경우 DTI, DSR 등 소득 제한 규제가 있기 때문에 대출을 받기가 쉽지 않습니다.

 

 

다만, 정부지원주택담보대출(디딤돌, 특례보금자리론) 상품은 소득 증빙이 안 될 때, 본인명의로 지역세대주 건강보험료납부내역, 국민연금보험료 납부내역이 있을 경우 대체 소득 서류로 인정을 해줍니다. 만약 해당 보험료 납부내역이 없다면 대출이 불가합니다.

구분	정부지원 주택담보대출	은행자체 주택담보대출
대체소득서류	건강보험료 납부내역	건강보험료 납부내역
	국민연금보험료 납부내역	국민연금보험료 납부내역
		카드사용내역

 

 

반면, 은행 주택담보대출인 경우에는 건강보험료납부내역, 국민연금보험료 납부내역 외에도 신용카드 사용내역, 체크카드 사용내역으로 대체 소득 인정을 해줍니다. 따라서 카드사용내역으로 대출 한도를 산출해 볼 수 있습니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래 링크 참고 부탁드릴게요.

 

 

2. 소상공인 사업자 주택담보대출

하지만 소상공인의 장점은 주택담보대출을 사업자 명의로 받을 수 있다는 장점입니다. 사업자 명의로 주택담보대출을 구입할 때 장점은 DSR, DTI 등 규제를 받지 않기 때문에 소득서류가 없거나 소득이 적게 신고되어도 주택담보대출이 가능합니다.

 

 

사업자 주택담보대출로 주택을 구입할 때 LTV는 비규제지역인 경우 최대 60%까지 받을 수 있습니다. 규제지역은 LTV 30%까지 가능하지만 23년 11월 현재 규제지역은 서울 강남구, 서초구, 송파구, 용산구만 해당되기 때문에 대부분 지역이 LTV 60%가 적용된다고 생각하시면 됩니다.

 

만약 기존에 보유한 주택을 담보로 주택담보대출을 할 경우, 사업 용도 증빙을 확실히 할 수 있다면 LTV 80% ~ 90%까지도 대출 받으실 수 있는 상품이 있습니다. 이에 대한 내용은 아래 링크 남겨놓겠습니다.