청년 소득공제 장기펀드(청년 소득공제 장기투자집합증권)가 좋다고 한 건 알겠는데 막상 가입하려니 어떻게 해야할지 모르겠는 분들을 위해 이번 포스팅에서 상세히 알려드리고자 합니다. 국민은행과 우리은행 기준으로 말씀드리려고 해요~
1. 국민은행 스타뱅킹 접속 > 상품가입 > 펀드 > 전체상품(펀드) > 청년형 소장펀드
국민은행 스타뱅킹(스마트뱅킹) 접속을 합니다. 인터넷뱅킹에서도 소장펀드 가입을 찾아봤는데 찾기 쉽지 않더라구요. 스타뱅킹에 접속을 해서 메뉴로 가서 상품가입 > 펀드 > 전체상품(펀드) 메뉴로 들어갑니다. 펀드 화면이 나오는데 우측 하단에 청년형 소장펀드가 나옵니다.
2. 청년형 소장펀드 투자성향분석
펀드 상품은 투자성향분석이라는 걸 하게 되어 있습니다. 기존에 투자성향 분석을 최근에 해놓은 것이 있다면 그냥 진행될 것이고, 시간이 좀 지났어도 예전에 했던 거와 큰 차이 없으면 불러오기 하시면 됩니다. 다만 청년형 소장펀드를 통해 펀드를 처음 가입해보시는 분들에게는 투자성향분석이 생소하실텐데요.
투자성향분석 질문에는 아래와 같은 질문이 있을 거에요. 일단 아래처럼 대출 거래 관련, 금융소비자 구분 질문이 나오는데 아래처럼 대답합니다. 펀드는 대출을 받는 앞뒤 1개월 시점에는 은행원이 대출을 핑계로 억지로 가입시키는 '구속성 예금'이라고 판단할 수 있어서 가입이 안 됩니다. 금융소비자구분은 일반금융소비자로 택하시면 됩니다. 전문금융소비자는 펀드매니저 등 전문투자자라고 보시면 되빈다.
- 최근 1개월 이내 대출을 받았거나 앞으로 1개월 이내 대출을 받을 예정인가요? 아니오
- 금융소비자구분 일반금융소비자 vs 전문금융소비자 : 일반금융소비자
\투자성향분석은 정직하게 적으시는 게 맞겠지만 나름 제가 생각한 꿀팁을 말씀드리면 귀찮은 게 싫으신 분들은 투자성향분석은 가장 공격적으로 아래 제가 했던 것처럼 대답 하시는 게 좋습니다. 공격투자형이 되어야, 모든 상품 가입이 가능해요. 보수적으로 투자성향을 선택을 하시면 추가 서류만 늘고, 원하는 상품에 가입도 안 되고 그렇습니다. 물론 처음이라 겁나시는 분들은 정직하게 적으세요.
- Q1. 고객님의 연령대는 어떻게 되십니까? : 자신의 나이 입력
- Q2. 고객님의 연소득은 어느 정도입니까? : 실제 소득 입력
- Q3. 다음 중 고객님의 수입원을 가장 잘 나타내는 것은 어느 것입니까? 현재 일정한수입이 발생하고 있으며 향후 현재 수준을 유지하거나 증거할 것으로 예상
- Q4. 고객님의 총자산 중 금융자산의 비중은 어느 정도입니까? : 30% 이내
- Q5. 다음중 고객님의 투자경험과 가장 가까운 항목은 어느 것입니까?(중복선택 가능) : 모든 항목 선택
- Q6. 파생상품, 파생결합증권(ELF, ELS) 또는 파생상품투자펀드(레버리지 펀드 등)에 투자한 경험이 있으신경우 투자 기간은 얼마나 되십니까? : 3년 이상
- Q7. 고객님의 금융투자상품에대한 이해도는 어느 정도입니까? : 매우 높음
- Q8. 고객님께서 투자하시는 목적은 무엇입니까? : 자산증식
- Q9. 고객님께서 투자하고자 하는 자금의 투자기간은 어느 정도입니까? : 투자기간과 상관없이 만기일까지 보유
- Q10. 다음 중 현재 투자하는 자금에 대하여 고객님의 기대하는 수익과 감내할 수 있는 손실은 어느 정도입니까? : 기대수익이 높다면 시장 사오항에 따라 원금을 초과하는 손실을 감내할 수 있다.
3. 청년형 소장펀드 펀드상품 선택
그 다음에 펀드를 선택할 수 있게 되어있습니다. 펀드가 총 6개가 있네요.
- 하나 UBS IT코리아 청년형 소득공제 장기 증권 자투자신탁(주식) C-E : 높은 위험(공격투자형만 가입)
- 다올 KTB VIP 스타셀렉션 청년형 장기소득공제 증권 자투자신탁(주식) Ce : 높은 위험(공격투자형만 가입)
- 한화 MZ픽 그린테크 청년형 소득공제증권 전환형 자투자신탁(주식) C-e : 높은 위험(공격투자형만 가입)
- KB 한미 대표성장 청년형 소득공제 증권 자투자신탁(주식-파생형) C-E : 높은 위험(공격투자형만 가입)
- KB 한국 인덱스 50 청년형 소득공제 증권 자투자신탁(채권혼합) C-E : 보통 위험(위험중립형 이상 가입)
- KB 지속가능 배당 50 청년형 소득공제 증권 자투자신탁(채권혼합) C-E : 보통 위험(위험중립형 이상 가입)
6개 펀드 중 마지막 2개 채권혼합형 펀드가 위험중립형 이상 가입 가능한 안전한 펀드입니다. 청년소장펀드는 모든 펀드가 주식비중 40% 이상 들어가야 하기 때문에, 완벽히 안전하다고 할 수는 없습니다. 하지만 KB 한국인덱스 50 청년형 소득공제증권자투자신탁(채권혼합)과 같은 경우 국내채권의 비중이 53.43%이고, 국내주식펀드가 41.73%라서 주식비중을 최소화했습니다. 채권비중이 주식비중보다 높다면 비교적 안전한 펀드라고 볼 수 있습니다.(채권펀드가 주식펀드보다 안전한 편입니다.)
또한 KB 지속가능 배당 50 청년형 소득공제 증권 자투자신탁(채권혼합) C-E의 경우에도 국내주식이 45.72%, 국내채권이 53% 비중으로 포트폴리오가 되어 있어 채권비중이 주식비중보다 높은 안전한 펀드입니다. 주식, 펀드에 능통한 분이 아니시라면 저 같으면 그래도 상대적으로 이런 채권혼합형 펀드로 가입하라고 권유하고 싶습니다.
4. 청년형 소장펀드 금융취약소비자 관련 안내, 소득금액(연봉) 확인
고객님은 금융취약소비자 관련 안내에 '아니오'라고 선택하시고, 국세청 소득금액 확인을 진행하시면 됩니다. 고령자, 은퇴자 또는 주부는 보통 청년형 소장펀드 대상이 아니시거나 대상이 되시더라도 소득공제 혜택이 없으니 가입을 다시 한 번 고려해보시기 바랍니다.
사전에 작년도 근로소득원천징수영수증상 5천만원 이하인지, 혹은 사업자, 프리랜서의 경우 사업소득 3800원 이하인 분만 가입가능하니 참고해주세요. 그리고 최소 의무 가입기간이 3년, 최대 가입기간이 5년입니다. 최소 의무 가입기간 3년 이내 해지시 총 금액에서 6.6%를 추징하고 펀드를 해지하게 되니 이 부분은 유의하시기 바랍니다.
5. 홈택스 공동인증서 등록 및 소득확인증명(청년형 장기집합투자증권저축가입 및 과세특례신청용)
여기서 더 진행하시면 홈택스(손택스)로 넘어가게 됩니다. 인증서가 없는 분들은 홈택스(손택스)에서 인증서를 발급하거나 인증서 등록부터 진행을 하셔야 합니다. 이미 은행인증서가 있는 분들은 어렵지 않게 홈택스(손택스) 인증서 등록을 하실 수 있습니다. 인증센터 > 공동인증서등록으로 들어가시면 됩니다.
인증서 등록이 다 되셨으면, 민원증명 > 소득확인증명(청년형 장기집합투자증권저축가입 및 과세특례신청용) 순서로 들어가셔서 발급 진행하시면 됩니다. 아까 말씀드렸듯이 근로소득자는 작년 연소득(연봉) 5천만원 이하, 개인사업자, 프리랜서 등 사업소득자는 종합소득금액 3천8백만원 이하여야 가입 가능합니다.
6. 펀드신규(신규금액, 연간납입한도)
자격조건이 확인 완료 되셨으면 이제 본격 납입금액, 연간납입한도(한도금액)을 설정하시면 됩니다. 신규금액은 원하시는 금액으로 설정하시면 됩니다.(최소 신규금액은 1만원부터) 그리고 나서 자유롭게 원하실 때 추가납입(펀드 추가매수)를 하셔도 되고, 자동이체도 가능합니다.
또한 연간 납입한도는 6백만원 납입한도까지 40% 소득공제가 가능하므로 6백만원으로 설정하시면 됩니다. 6백만원으로 납입한도 설정하고 해당 납입한도 채우실 필요 없습니다. 다만, 2개 이상 은행에서 청년소장펀드를 가입할 생각이 있으신 분이시라면 납입한도를 나눠서 가입하시면 됩니다. 한군데 납입한도 600으로 모두 설정해버리면 다른 은행에서 소장펀드가입이 안 될수 있습니다.(그래서 예를 들어 국민은행 300, 우리은행 300 나눠서 가입하면 됩니다.)
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