청년형 소득공제 장기집합투자증권 대상, 가입 방법, 한도, 가입 절차 후기(청년형 소득공제 장기펀드)

청년형소득공제장기펀드-가입방법후기

청년형 소득공제 장기투자집합증권는 청년형 소득공제 장기펀드, 청년소장펀드로 불리는 상품입니다. 연말정산(근로소득세), 종합소득세 세금 공제에 유리한 상품입니다. 청년형 소득공제 장기펀드 대상, 가입방법, 절차에 대해서 알아보겠습니다. 

 

 

 

1. 청년형 소득공제 장기집합투자증권 대상(청년형 소득공제 장기펀드)

연령, 나이 : 만 19세 ~ 만 34세 이하의 거주자가 가능합니다. 거주자 뜻은 기본적으로 대한민국 국민 외에도 국내에 거소를 두고 있는 재외국민, 외국국적동포도 가능하단 의미로 보입니다. 외국인, 외국국적동포 중에 국내에서 소득이 발생하는 사람은 세법상 거주자로 보기 때문에 신청 가능할 것으로 보이니 문의하시면 될 듯 합니다. 그리고 군대기간을 최대 6년 동안 인정 받을 수 있어서, 최대 만 40세까지 인정 가능합니다. 병적증명서를 발급해서 기간 인정을 받을 수 있습니다.

 

소득 : 직전년도 총급여(근로소득) 5천만원 이하 또는 종합소득금액 3천8백만원 이하면 가능합니다.(직전년도 소득이 아직 안 나올 경우, 전전년도 소득으로 확인함.)

 

 

 

2. 소득확인증명서(청년형 소득공제 장기집합투자증권저축가입 및 과세특례 신청용)

소득확인증명서를 발급하는 방법은 홈택스에 들어가서 민원증명 > 소득확인증명서(청년형 소득공제 장기집합투자증권저축가입 및 과세특례 신청용)을 발급하시면 됩니다. 홈택스에서 전년도 소득확인증명서를 발급하면 확인 가능합니다. 하지만 전년도 소득확인증명서는 홈택스 종합소득세 신고는 매년 7월 1일경에 발급이 가능하기 때문에, 6월 30일 이전이라서 전년도 소득확인증명서가 발급이 안 된다면 전전년도 소득확인증명서로 확인 후 발급 가능합니다. 다만 7월 1일 이후에 다시 전년도 소득확인증명서 확인 후 대상이 안 된다면 가입자격이 박탈됩니다.  

소득확인증명서-청년형소득공제장기집합투자증권저축가입및과세특례신청용

 

소득확인증명서(청년형소장펀드)용도는 아래처럼 생긴 서류이니 참고하시면 됩니다. 서류에 근로소득자용, 종합소득세 신고(결정,경정)자용이라고 나와있는데, 근로소득자용 총급여(과세대상급여)액이 5천만원 이하, 또는 종합(결정)소득금액이 3800만원 이하면 가능합니다. 두 번째 페이지에 청년소장편드 가입 대상에 충족되는지, 충족이 되지 않는지 2번째 페이지에 나옵니다.

 소득확인증명서-청년형소득공제장기집합투자증권저축가입및과세특례신청용  

 

3. 청년형 소득공제 장기집합투자증권 납입한도, 소득공제 한도

여러 금융기관(은행, 증권사 등)에서 가입이 가능한데, 전금융기관 합산 최대 6백만원까지 납입 가능합니다. 납입금액의 40%까지 소득공제가 가능해서, 최대 240만원 한도까지 소득공제가 가능합니다. 자신의 근로소득금액(종합소득금액)에 따라서 세율이 정해질텐데, 세율에 따라 절세금액이 달라집니다.

납입금액(소득공제)	과세표준	소득세율	절세금액
600만원(240만원)	~ 1400만원 이하	6.6%	15만 8천원
	1400만원 초과 ~ 5000만원 이하	16.5%	39만 6천원
	5000만원 초과 ~ 8800만원 이하	26.4%	63만 4천원

 

 

4. 청년형 소득공제 장기집합투자증권 가입기간, 자동이체, 자유납입

의무 가입기간은 3년입니다. 3년이 지나기 전에 해지를 하면 해지시 소득공제로 감면받은 세액상당액(총 납입금액의 6.6%)를 추징당하니 상당히 많은 금액입니다. 3년 안에 해지는 절대 추천하지 않습니다. 그리고 최대 5년까지 가입이 가능합니다. 

 

의무가입기간은 있지만, 기본적으로 자유적금처럼 자유롭게 납입이 가능합니다. 자동이체를 해야하거나, 의무적으로 매달 납입해야하는 것은 아니니, 이번 달 납입을 할 수가 없다면 납입을 안하면 됩니다. 소득공제를 받을 게 없을 것 같은 연도에는 납입을 아예 안할 수도 있습니다.

 

 

5. 우리은행 청년형 소득공제 장기집합투자증권 가입방법, 가입절차

우리은행 기준으로 청년형 소득공제 장기집합투자증권 가입방법에 대해서 알려드리겠습니다.

• 홈택스(인터넷), 손택스(휴대폰 어플)에서 소득확인증명서 발급 : 민원증명 > 소득확인증명서(청년형소득공제 장기집합 투자증권 저축가입 및 과세특례신청용)을 신청합니다. 출력하실 때 홈택스에선 '인터넷발급(프린트출력)', '손택스에선 PC에서 출력(발급번호만 부여)'를 선택합니다.

홈택스-인터넷발급(프린트출력)-손택스-PC에서출력(발급번호만부여)

 

• 소득확인증명서 발급번호 : 소득확인증명서 신청을 하고 나면 아래와 같은 발급번호 15자리가 나옵니다. 이 발급번호가 나중에 청년형 소득공제 장기펀드 가입할 때 입력해야하는 발급번호라서 잘 메모를 해둡니다.

소득확인증명서-청년형소득공제장기집합투자증권저축가입및과세특례신청용-발급번호

 

• 우리은행 WON뱅킹 가입자격 확인신청 및 발급번호 입력 : 서류상 자격 충족 확인된 경우 WON뱅킹에 가입자격 확인 신청(상품가입 > 펀드 > 펀드상품 > 청년형 소득공제 장기펀드>가입자격 확인신청), 이 과정에서 홈택스(손택스)에서 부여된 소득확인증명서 발급번호 입력을 합니다.

우리은행-청년형장기펀드

 

• 가입자격 확인 결과(카카오톡 OR 문자) 수신 후 청년형소득공제장기펀드를 가입합니다.