은행원이 알려주는 30초 DSR 계산 조회 방법 with 부동산 계산기 어플

DSR-조회-계산방법-부동산계산기

전직 은행원 니키니키입니다. 이번 포스팅에서는 대출 받을 때 가장 큰 걸림돌 중 하나인 DSR 조회 방법 관해서 알아보겠습니다. 일반적인 경우면 30초 정도면 조회 가능한데 부동산 계산기 어플이 필요합니다. 한 번 따라해 보세요.

 

 

시작하기 전에 신청하는 분들 중에 DSR 예외 적용 받을 수 있는 주택담보대출 상품을 받고 싶다면 P2P 에이스펀딩 주택담보대출을 소개시켜드립니다. 만약 DSR 적용 안 받는 신용대출을 받고 싶다면 서민금융대출 중 햇살론을 받는 것도 한 방법이니 참고해주세요.

DSR 예외 대출 종류	신청방법
햇살론 (신용대출)	☞ 바로가기
P2P에이스펀딩 (주택담보대출)	☞ 바로가기

 

 

1. 부동산 계산기 어플

먼저 부동산계산기 어플 설치를 합니다. 지금 바로 어플을 다운로드 하시고 싶은 분은 아래를 클릭해서 다운로드 하시면 됩니다. 부동산계산기라고 검색하시면 어플이 너무 다양해서 헷갈리실텐데 아래에서 다운로드 받으시거나, 아래 이미지처럼 생긴 어플을 다운로드 받으시면 됩니다.

→ 부동산계산기 어플 다운로드(안드로이드)

→ 부동산계산기 어플 다운로드(아이폰)

부동산계산기어플-DSR

 

 

어플 설치를 하셨으면 아래와 같은 화면이 보이실텐데 여기에서 DSR을 누르시고 들어가세요.

 

 

 

2. 연소득 입력

DSR로 들어가셨으면 제일 먼저 보이시는 게 연소득 입력이실 거에요. 연소득을 입력하실 때는 세전금액을 입력하시면 되고, 서류로 증빙 가능한 소득이어야 합니다.

 

4대보험을 제하는 근로자의 경우에는 기본적으로 작년도 근로소득원천징수영수증에 나와있는 소득으로 계산을 하시면 됩니다. 현 직장에 입사한지 얼마 되지 않아 작년도 근로소득원천징수영수증이 1년 동안의 급여가 아니라 몇 개월 동의 급여라면 근무한 개월수만큼 나눈 뒤 12개월을 곱해서 연봉으로 환산이 가능합니다.

 

 

개인사업자, 프리랜서 등 사업소득자인 경우에는 소득금액증명원 서류에 나와있는 소득금액으로 계산을 하시면 됩니다. 다만, 개인사업자, 프리랜서 중에 일을 시작한지 얼마 되지 않아 몇 개월의 소득만 소득금액증명 서류에 나와있다고 하더라도 연봉으로 환산해주는 경우는 거의 없습니다. 그냥 소득금액증명 그대로 소득을 입력하시면 됩니다.

 

 

3. 대출 정보 입력

연소득 입력이 끝나셨다면 이제 대출 정보를 입력하시면 됩니다. 현재 받으려는 대출 역시 같이 입력하시면 됩니다. 총 대출금액이 1억원 이하인 경우 DSR 70% 이하에 해당하면 대출이 승인에 무리가 없다고 판단하시면 되고 1억원 이상일 경우 DSR 40% 이하여야 대출 승인이 난다고 보시면 됩니다.

부동산계산기-DSR

 

DSR 40%가 DSR 70% 보다 대출을 받기 훨씬 어렵다고 보시면 됩니다. 또한 내 대출 정보를 입력하셔서 나의 DSR 비율이 40%보다 낮게 나왔다면 대출이 무리 없이 나올 확률이 더 높아진다고 보시면 됩니다. 

 

대출 상품 종류에 따라 DSR 산정 방법이 다르기 때문에 내가 받은 대출 종류를 파악하셔서 정확하게 입력하시기를 바라겠습니다. 대출 종류에 따라 대출정보 입력하는 방법을 바로 알려드리겠습니다.

 

3-1. 주택담보대출, 비주택담보대출

먼저 주택담보대출, 비주택담보대출부터 알아봅시다. 현재 주택담보대출을 받고 계시다면 해당 대출이 만기일시상환, 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환 3개 중의 어디에 해당하는지 아셔야 해요.

 

 

원금균등분할상환, 원리금균등분할상환은 만기를 길게 설정하고 원금과 이자를 같이 갚아나가는 방식이고, 만기일시상환은 이자만 납부하다가 1년 ~ 3년마다 돌아오는 만기에 일시상환하거나 만기연장을 하는 방식입니다.

 

주택담보대출의 90% 이상이 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환에 해당합니다. 왜냐하면 2000년도 중반에 DTI 제도가 도입되고 현재 DSR까지 도입되었는데 만기가 짧은 만기일시상환방식은 대출 승인이 나지 않기 때문입니다.

 

하지만 최초 대출을 아주 예전에 받은 분들 중 현재까지 대출을 유지하고 있는 분들은 간혹 만기일시상환방식이 있을 수 있습니다.

 

원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 차이점은 원론적으로 설명드리면 너무 헷갈리실 수 있으니 정말 알기 쉽게 말씀드리면 매달 상환하는 금액이 동일하다면 원리금균등분할상환방식입니다. 매달 조금씩이라도 금액이 줄고 있다면 원금균등분할상환방식입니다.

부동산계산기어플-만기일시-원리금균등분할-원금균등분할

 

만기일시상환방식인 경우 총액에 현재 대출잔액을 입력하시고 대출기간에 총 대출기간을 입력하시면 됩니다.

 

원금균등분할상환, 원리금균등분할상환의 경우 총액에 최초 대출금액을 입력하시고, 대출기간에 총 대출기간, 잔액에 현재 대출 잔액,  잔여기간에 남은 대출기간(총 대출기간 - 경과한 기간)을 입력하시면 됩니다. 만기상환액, 거치기간이 별도 있는 경우에는 해당하는만큼 입력하시면 됩니다.

 

이번에 주택담보대출 신청을 하려는데 DSR을 잘 받아서 대출한도를 많이 받으려는 분들에게 꿀팁을 드리자면, 대출기간을 최대한 40년, 가능한 분은 50년 늘리셔서 받으시는 게 한도가 많이 나옵니다. 또한 원금균등분할상환이 원리금균등분할상환보다 DSR이 잘 나오니 참고해주세요.

부동산계산기-주택담보대출-비주택부동산담보대출

비주택부동산담보대출도 주택담보대출과 같은 원리로 입력을 하시면 됩니다. 주택, 비주택을 어떻게 구분하는지 궁금하신 분은 아래를 참고하시면 되구요.

• 주택 : 아파트, 다세대주택, 연립주택, 도시형생활주택, 단독주택, 다가구주택, 다중주택
• 비주택 : 토지, 상가(근린생활시설), 오피스텔(업무시설), 공장, 창고

 

또한 비주택담보대출이라도 사업자 명의로 받은 사업자대출, 기업대출은 DSR 대상이 아니고, 오직 개인대출만 DSR 대상이라서 개인대출만 입력하시면 됩니다. 토스 신용정보조회 하셔서 나오는 대출이 개인대출이고 안 나오면 사업자대출입니다.

 

 

3-2. 전세대출, 전세보증금담보대출

 전세대출, 전세보증금담보대출에 대해서 알아보겠습니다. 시작하기 전에 전세대출, 전세보증금담보대출에 대해서 무슨 차이인지 궁금하실텐데요.

부동산계산기-전세대출-전세보증금담보대출

 

일단 대부분의 95% 이상은 전세대출이라고 보시면 됩니다. 전세보증금담보대출 어감상 질권설정, 채권양도한 SGI, HUG전세대출을 전세보증금대출인거 아니야? 라고 생각하실 수 있을텐데 그런 건 아니구요. 

 

그런 거 상관 없이 입주시점, 계약갱신시점에 받은 전세대출은 전세대출이구요. 전세계약 기간 도중에 받은 전세대출을 전세보증금대출이라고 합니다.

 

전세보증금담보대출이 나온 시기도 얼마 안 되고 허용한 시기가 길지 않고, 현재도 전세보증금담보대출은 사실상 은행권에서 금지된 상태라 실제 전세보증금 대출을 받은 분들은 거의 없습니다.

 

전세대출은 DSR 제외 대상이고, 전세보증금대출은 DSR 포함 대상이라서 전세보증금담보대출을 받으셨던 이력이 있는 분은 현재 DSR 수치가 굉장히 높아서 왠만한 대출은 다 거절될 거라고 생각이 들기 때문에 잘 입력하셔야 합니다.

부동산계산기-전세대출-만기일시

 

전세대출은 평소에 이자만 납부하는 만기일시상환 방식으로 받으셨을 거라고 생각이 되구요. 총액은 현재 남아있는 대출금액을 입력하시면 됩니다. 대출기간은 총 대출기간을 입력하시면 됩니다. 상품에 따라서 1년, 2년, 혹은 25개월이실 거에요.

 

흔하지 않은 경우이지만 원(리)금균등분할상환 방식인 경우에는 총액은 최초 대출금액, 총기간은 대출기간, 잔액은 현재 대출잔액, 잔여기간은 대출만기까지 남아있는 기간을 입력하시면 됩니다. 전세보증금담보대출을 받은 분도 동일한 원리로 입력하시면 됩니다.

 

3-3. 신용대출, 마이너스통장

신용대출, 마이너스통장은 모두 신용대출 란에 입력하시면 됩니다. 마이너스통장을 받으셨다면 100% 만기일시상환방식일 거구요.(평소 이자만 납부)

 

 

신용대출은 80% 정도 역시 이자만 납부하는 만기일시상환방식이겠지만, 20% 정도는 원금과 이자를 같이 납부하는 원리금균등분할상환방식, 원금균등분할상환방식일 거에요.

신용대출-마이너스통장-만기일시-원리금균등-원금균등

 

만기일시상환 방식을 입력하실 때 대출금 총액은 현재 남아있는 대출금액을 입력하시면 되는데, 마이너스통장의 경우 현재 사용하고 있는 대출금액이 아닌 마이너스한도 전체 금액을 입력하셔야 합니다. 그 이유는 오늘이라도 마이너스통장 대출한도만큼 당장 빼서 사용할 수 있기 때문입니다.

 

원(리)금균등분할상환 방식이면 총액은 최초 대출금액, 잔액은 현재 대출잔액, 총 기간은 대출 총기간, 잔여기간은 만기까지 남은 기간을 입력하시면 됩니다.

 

이상 입력방법에 대해서 다 설명드렸습니다. 사실 부동산계산기 어플 통한 DSR 계산은 약식으로 해보는 거라서 너무 맹신하면 안 됩니다. 실제 은행에 가서 DSR 조회한 것과 비교를 해봤는데 둘이 서로 좀 차이가 나더라구요. 그러니 참고만 하시면 될 것 같습니다!