(은행원이 알려주는) 청년전세대출 vs 중소기업 청년전세대출 조건, 금리, 한도, 이자, 차이점

청년전세대출-중소기업전세대출

 
안녕하세요. 은행원 니키입니다. 청년전세대출, 중소기업청년전세대출에 대해서 차이점에 대해서 궁금하신 분이 있으실텐데요. 조건, 대출한도, 금리,이자 등 차이점이 분명히 있습니다. 오늘 청년전세대출과 중소기업청년전세대출에 대해서 비교해보겠습니다.
 

 

 

1. 청년전세대출

1-1. 청년전세대출 상품 이름

청년전세대출의 상품이름은 청년전세자금대출, 청년전용 버팀목, 청년전용 전세자금대출 다양합니다. 하지만 정확한 이름은 국토교통부 주택도시기금에서 나온 상품이기 때문에, 이 곳에서 정한 정확한 청년전세대출의 상품 이름은 청년전용 버팀목전세자금 대출입니다.
 

청년전세대출

 

1-2. 청년전세대출 조건

청년전세대출 조건은 부부합산 연소득 5천만원 이하면 가능합니다.미혼인 경우에는 본인 소득만 5천만원 이하면 가능합니다. 신혼가구, 2자녀 이상, 다자녀 가구 등은 부부합산 소득 6천만원 이하까지 청년전세대출 대상 조건에 포함이 됩니다. 
 
만 19세 이상 ~ 만 34세 이하의 청년이어야 합니다. 또한 청년전세자금대출 주민등록등본상 세대주여야 가능합니다. 현재는 주민등록등본상 세대주가 아니더라도 청년전세대출을 받고 나서 주민등록등본상 세대주가 될 예정이면 가능합니다. 이걸 예비세대주라고 합니다. 
 
또한 본인 및 본인의 배우자, 주민등록등본 상 세대원도 모두 무주택이어야 하는 조건이 있습니다. 그 외로 청년전세대출의 조건, 대상 등 추가적인 상품의 자세한 내용이 궁금하신 분은 아래 링크를 참고해주세요

 
 

1-3. 청년전세대출 금리

청년전세대출 금리는 부부합산소득에 따라 금리, 이율, 이자가 아래처럼 달라집니다. 부부합산 소득, 미혼인 경우 본인 소득이 2천만원 이하이면 청년전세대출 금리가 1.8%입니다. 부부합산소득(미혼인 경우 본인소득) 2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 금리는 2.1%, 부부합산소득(미혼인 경우 본인소득)이 4천만원 초과 ~ 6천만원 이하인 경우 금리는 2.4%입니다.

부부합산 연소득	금리, 이율
~ 2천만원 이하	1.8%
2천만원 초과 ~ 4천만원 이하	2.1%
4천만원 초과 ~ 6천만원 이하	2.4%

 
 

1-4. 청년전세대출 한도

청년전세대출 한도는 최대 2억원입니다. 다만, 만 25세 미만이고 주민등록등본상 단독세대주의 경우 최대한도가 1.5억원입니다. 단독세대주인 경우는 보통 미혼인 경우가 단독세대주이겠죠. 배우자가 있더라도 세대분리가 되어 있어서 주민등록등본상 단독세대주이면 최대 한도가 1.5억원입니다.
 
청년전세대출 상품 최대 대출한도가 1.5억원, 2억원이라고 이 금액까지 무조건 나오는 것은 아닙니다. 개인마다 가능한 대출한도가 따로 있으며, 아무리 개인대출한도가 많이 나오더라도 전세금의 80%를 초과하지 못합니다.
 

 
즉, 아래 3개 중에 제일 낮은 것으로 대출한도가 적용된다고 생각하시면 됩니다.

• 상품대출한도 : 2억(미혼 등 25세미만 단독세대주는 1.5억원)
• 전세보증금의 80%
• 보증서별 대출 개인한도 : 주택금융공사(HF), 주택도시보증공사(HUG)마다 한도가 다름.

 
보증서별 대출 개인한도가 결국엔 궁금하실 거에요. 주택금융공사는 철저히 소득에 따른 개인대출한도가 나옵니다. 다른 대출이 없을 경우 작년 대출 신청자 소득의 3배 ~ 5배 정도 대출한도가 나오며, 주택도시보증공사(HUG)는 소득이 없어도 개인대출한도가 충분히 나옵니다.
 
다만 주택도시보증공사(HUG)는 주택 등 제한 사항이 굉장히 많습니다. 조금만 위험해 보일 것 같으면 대출이 안 되 버리곤 합니다. 주택도시보증공사(HUG), 주택금융공사(HF)의 차이점에 관해서 좀 더 깊게 알아보고 싶으신 분은 아래 링크 참고 부탁드리겠습니다.

 
 

2. 중소기업 청년전세대출

2-1. 중소기업 청년전세대출 상품 이름

중소기업 청년전세대출은 중기청 전세자금대출, 중기청 버팀목, 중소기업청년전세자금대출, 중소기업청년전월세보증금대출, 중기청 버팀목전세자금대출  다양한 이름이 있는데요. 국토교통부 주택도시기금에서 정한 정확한 상품 이름은 중소기업취업청년 전월세보증금 대출입니다. 줄여서 중기청 대출이라고도 정말 많이 부릅니다.
 

중소기업청년전세대출

 
전세대출도 아니고 전세보증금 대출도 아니고, 전월세보증금 대출이 뭔지 좀 의문스러우실텐데요. 전세보증금 뿐만 아니라, 반전세보증금, 월세보증금에 대해서 모두 중소기업취업청년 전월세보증금 대출이 가능하단 의미입니다. 
 
청년전용 전세자금대출도 반전세 보증금, 월세 보증금에 대해서 모두 대출 가능합니다. 뿐만 아니라 국토교통부 주택도시기금 상품인 버팀목 전세자금대출, 신혼부부 전세대출 모두 월세보증금, 반전세보증금에 대해서도 대출이 가능합니다. 많은 분들이 잘 모르는 팁입니다.
 
중소기업 청년전세대출에 대한 더 자세한 조건, 대상이 궁금하신 분은 아래 링크를 통해서 확인을 하시기를 바라겠습니다.

 
 

2-2. 중소기업 청년전세대출 조건

부부합산 연소득 5천만원 이하여야 하고, 미혼 단독세대주이면 3천 5백만원 이하 소득 조건이 충족되어야 중소기업 청년전세대출이 가능하빈다. 결혼했어도 배우자와 세대분리 되서 단독세대주인 경우에는 3천 5백만원 이하 소득 조건을 충족해야 합니다.
 
또한 현재 중소기업, 중견기업 재직하고 있는 청년이어야 하며 개인사업, 자영업을 하고 있는 경우 중소기업진흥공단, 신용보증기금, 기술보증기금을 지원 받고 있으면 대출이 가능합니다.
 
일반 청년전세대출과 마찬가지로 주민등록등본상 세대주이거나, 대출을 받고나서 등본상 세대주가 될 예비세대주여야 중소기업 청년전세대출이 가능합니다. 또한 본인, 배우자 및 등본상 직계가족 세대원은 모두 무주택이어야 대출이 가능합니다.
 

 

2-3. 중소기업 청년전세대출 금리

중소기업 청년전세대출이 제일 유명한 이유는 1.5%의 저렴한 금리이기 때문입니다. 계속 1.5%의 금리를 사용할 수 있는 건 아니고 대출기간 2년씩 총 4회 연장 가능해서 10년간 이 대출을 이용할 수 있는데, 최대 4년 동안만 1.5%의 금리를 이용할 수 있습니다.
 
그 뒤로는 일반 버팀목 전세자금대출로 전환이 되는데 보통 2% 정도로 중소기업 청년전세대출보다는 금리가 확실히 높습니다.
 
원래 중소기업 청년전세대출 이율이 1.2%였는데, 최근 금리가 많이 높아지면서 금리가 1.5%로 변동되었네요. 중소기업 청년전세대출 상품 금리가 변할 경우 대출 금리가 이렇게 변할 수 있습니다.
 
 

2-4. 중소기업 청년전세대출 한도

중소기업 청년전세대출이 유명한 2번째 이유는 대출한도에 있습니다. 보통 전세자금대출의 경우는 100% 전세보증금을 모두 대출해주는 경우는 없습니다. 많아도 80% 전세자금대출을 해주는데, 상황만 맞으면 최대 대출한도를 100%까지 대출받을 수 있습니다.
 
그렇다고 무작정 100% 전세대출을 해주는 것은 아니고, 상품의 최대 대출 한도가 1억원 한도 내에서 가능합니다. HUG(주택도시보증공사) 보증서를 이용할 때 소득에 크게 제한 없이 전세보증금의 100%까지 대출이 가능합니다.
 

 
HF(주택금융공사)의 경우에는 전세금의 최대 80%까지 대출이 가능하며, 개인 소득이 적을 경우 대출한도가 많이 제한될 수있습니다. 좀 복잡한데 정리하자면 아래 3가지 중 제일 낮은 것(MIN)으로 대출한도가 정해집니다.

• 상품대출한도 : 1억원
• 전세보증금의 80%(주택금융공사 HF),  전세보증금 100%(주택도시보증공사 HUG)
• 보증서별 대출 개인한도 : 주택금융공사(HF), 주택도시보증공사(HUG)

 
그런데 이럴 경우 누가 주택금융공사(HF)를 이용하겠냐고 의문이 드실 수 있습니다. 주택금융공사는 HF는 80%까지 밖에 대출도 안해주고, 개인 소득에 따라 대출한도가 제한이 되는데, 주택도시보증공사(HUG)는 전세보증금의 100%까지 대출도 해주고 소득에 제한 없이 대출한도가 많이 나오니까요.
 
하지만 주택도시보증공사(HUG)는 주택에 대한 제한사항 등 굉장히 조건이 까다로운 단점이 있습니다. 또한 주택도시보증공사(HUG) 대출로 받을 경우 추후 이사가기도 번거롭고, 질권설정이란게 있어 임대인이 싫어하는 종류의 전세대출이기도 합니다.
 
HUG, HF 전세대출의 다른 점, 차이점, 장점, 단점 등 자세한 사항이 궁금하신 분은 아래 링크에 다시 한 번 달아놓겠습니다.