신혼부부디딤돌대출 금리 , 대상 , 자격 , 한도 , 수수료 비용 등 모든 것

안녕하세요 은행원 니키니키입니다. 이번 편은 많은 분들이 궁금해하시는 #신혼부부디딤돌대출 에 대해서 소개하는 포스팅을 하도록 하겠습니다.
 

 

1. 신혼부부디딤돌대출자격, 신혼부부디딤돌대출조건

#신혼부부디딤돌대출 은 기본적으로 신혼 자격에 들어온 사람이어야 받을 수 있는 대출입니다. 일단 신혼부부의 조건은 혼인한 지(#혼인관계증명서 상) 7년 이내인 고객입니다.
 
결혼예정자도 3개월 이내 결혼식도 올리고, 혼인신고가 가능한 분이라면 청첩장 이나 예식장계약서를 제출로 사전에 증명하고 대출 앞뒤로 혼인신고를 하고 혼인관계증명서를 제출하는 조건으로 신혼부부 디딤돌대출을 받으실 수 있습니다.
 
신혼부부디딤돌대출을 포함해서 주택도시기금에서 나온 모든 상품은 #무주택세대주여야 자격이 되며, 세대주 및 배우자, 주민등록등본상 부모, 자녀 등 무주택세대원이어야 대출이 가능합니다. 신혼부부디딤돌대출의 경우에는 생애최초 주택구입자여야 합니다.
 
신혼부부이고 집담보대출이기 때문에, 보통 본인 및 배우자만 무주택이시면 되실 거지만, 무주택 세대원, 구성원 범위에 대해서 궁금하신 분은 아래 링크 참고 부탁드릴게요.

 
 
세대원이면 신혼부부디딤돌 대출 신청이 안 되지만 세대주가 배우자이고, 내가 세대원이라도 대출 신청이 가능합니다. 또한 결혼예정자라서 현재 부모 밑에 세대원으로 되어 있다면 추후 디딤돌대출 받고 입주 후 세대주가 된 서류를 제출하시면 됩니다.

 
 
 
또한 부부합산 연봉이 7천만원 이하 → 8500만원 이하여야 합니다. 23년 10월 6일 이후로 현재 신혼부부 디딤돌대출 부부합산 연봉 기준이 7000만원에서 8500만원 이하로 변경 완화되었습니다.
 
근로소득원천징수영수증 , 소득금액증명원 등으로 확인하고 배우자 등 소득이 없는 경우에는 자격득실확인서(피부양자) 나 사실증명 (홈택스 발급) 등으로 확인하는데 서류 발급 방법, 구체적으로 확인하는 방법이 궁금하신 분은 아래 링크 부탁드리겠습니다.

 
또한 예금 , 자동차 , 전세금 순자산가액 등이 3.71억원 이하 셔야 되는데 여기에 걸려서 대상이 될지, 안 될지 여부도 생각을 해보셔야 합니다.
 

 

2. 신혼부부디딤돌대출금리

#신혼부부디딤돌금리 대해 말씀드리자면 기본금리는 연봉과 대출기간에 따라금리가 최저 1.7% ~ 2.75% 까지 다양합니다.  23년 10월 현재 신혼부부디딤돌대출 금리는 연봉, 대출기간에 따라 2.15% ~ 3.25%가 적용됩니다.

만약 부부합산 연봉 2천만원 이하이고 대출기간이 10년일 경우 금리가 디딤돌대출 2.15%이구요. 만약 부부합산연봉이 5천만원이고 대출기간이 20년이면 금리가 2.95% 입니다. 대출기간 10 ~ 30년 중에 선택하실 수 있고 원금과 이자를 같이 갚아나가는 원리금균등분할상환방식 혹은 원금균등분할상환방식 대출이 됩니다. (보통 매달 원금과 이자가 동일한 원리금균등분할상환방식을 많이 선택하세요.)
 

 
 
여기에 추가 금리 우대사항 등이 있는데요 주택청약종합저축 가입기간 5년 & 60회차 이상 납입 : 0.3%, 가입기간 10년 이상 10년 & 120회차 이상 납입 : 0.4%,  가입기간 15년 이상 % 180회차 이상 납입 : 0.5% 적용됩니다.
 
부동산 전자계약 체결했다면  0.1% 적용됩니다. 물론 부동산 전자계약체결은 많지 않은 경우이긴 하실 거에요.
 
다자녀가구 금리우대 사항이 있는데 1자녀 0.2% 부터 다자녀(3자녀 이상) 0.5%까지 1자녀 0.3%, 2자녀 0.5%, 3자녀 0.7%까지 금리우대가 다양하게 됩니다.
 
신규 분양주택 가구인 경우(분양 아파트 혹은 임대아파트인데 분양 받는 경우) 0.1% 추가 우대가 있습니다. 금리우대가 모두 중복적용 가능하고 정말 우대폭도 굉장히 넓지만, 아무리 금리가 우대되도 신혼부부디딤돌대출 금리는 최저 1.2%가 적용되니 참고하세요.
 

 

3. 신혼부부디딤돌대출 한도, 상환방식

신혼부부디딤돌대출 대출한도는   기본적으로 2.2억(2자녀 이상일 경우 2.4억 )  4억원까지 가능합니다. 하지만 무조건 이 한도가 나오는게 아니라 LTV (집시세 대비 대출한도), DTI (소득대비 대출한도 ) 를 모두 고려해서 대출한도가 결정됩니다.

 
 
위에 보이듯이 디딤돌대출한도는 LTV 80%이기 때문에 만약 집시세가 2억이시면 LTV 80%가 적용되어 2억 * 80% = 1억6천만원 이상은 안 됩니다.
 
또한 DTI는 소득대비 대출한도인데 DTI 60% 이하여야 대출이 가능합니다. DTI는 사실상 수기로 계산하는 것은 불가능에 가깝습니다.

 

다만, 30년대출이라고 하고 현재 다른 대출이 없다고 가정했을 때 연봉이 1500만원 정도만 되도 디딤돌 대출한도가 1.5억원 ~ 2억원, 소득이 3000만원 정도되면  3억원 ~ 4억원 가까이 받을 수 있습니다.

금리가 높아질수록 DTI 규제가 더 빡빡해져서 대출한도가 줄어드니 유의해주시고, 대출기간, 원리금/원금균등분할 상환 여부에 따라서도 DTI가 달라집니다. 내 DTI 계산 방법이 궁금하신 분은 아래 글을 참고하시길 바라겠습니다. DTI 잘 받는 꿀팁도 정리해두었습니다.

 

하지만 소득, 연봉이 부족하거나, 소득이 없는 경우, 소득에 비해 부채가 너무 많은 경우 DTI가 안 나온다면 DTI를 회피할 수 있는 신혼부부디딤돌대출이 불가합니다. 

 

프리랜서, 개인사업자(자영업), 주부 같은 경우 특히나 이런 고민이 많으실텐데 DTI 소득규제가 없는 주택담보대출 상품을 이용하는 방법 밖에 없습니다. 아래 DTI, DSR 미적용 주택담보대출 한도조회 및 대출 상담해볼 수 있는 링크를 첨부하니 알아보시길 바라겠습니다.

 

 

대출대상주택은  전용면적이 85m2 이하인 주택인데 보통 30평대 이하의 주택들은 여기에 해당하십니다. 간혹 안 되는 경우도 있으니 정확히 확인해보시는 방법과 어떤 서류로 확인하는지 궁금하시다면 여길 참고해주시구요.

디딤돌대출 면적 확인하는 방법, 서류 발급  <- 클릭

 
또한 5억원 이하 6억원 이하인 주택이어야 신혼부부디딤돌대출이 가능합니다. 감정가와 실제 매매가 모두 6억원을 초과하면 불가능하며, 감정가는 보통 아파트의 경우 KB시세로 6억 이하인지 파악하면 되고, 나홀로아파트, 연립주택(빌라), 도시형생활주택 등 KB시세가 없는 경우는 은행 자체 감정평가기관에서 감정가를 의롸하여 6억 이하여부를 판단합니다.
 
 
 

4. 신혼부부디딤돌대출 신청시기

신혼부부디딤돌한도는 입주일(이사날짜, 잔금일) 한달전에 신청하신다고 보시면 되구요. 잔금을 치르고 나서도 3개월 이내까지는 디딤돌대출을 받으실 자격이 됩니다. 또한 디딤돌대출을 받으시고, 실거주를 1년 하셔야 합니다. 주민등록등본 전입이 필수로 되어야 합니다.
 

 

5. 신혼부부디딤돌대출 수수료 및 취급은행

일단 디딤돌에만 해당되는 내용은 아닌데요. 주택담보대출을 받으실 때 나오는 수수료는 인지세( 5천만원 초과일 때) : 3만5천원 ~ 7만5천원, 채권할인비용 : 대출실행금액의 0.05% 정도 2억원이면 대략 10만원 정도 냅니다. 현재 채권 금리가 많이 올라서 채권할인 비용이 많이 올라갔습니다.

 
또한 취득세 포함 법무사등기비용 : 취득세 1.1% + 50만원 정도가  나옵니다.(현재 6억 이하 아파트는 취득세 1.1%임) 만약 5억원짜리 아파트를 사셨다면 취득세가 5백5십만원 + 기타법무사비용 5십만원 이 나오므로 6백만원 정도가 나옵니다
 
또한 부동산공인중개사 수수료 0.4% (부가세 별도) 정도가 나옵니다 5억원이면 80만원 정도 나오죠. 5억 * 0.4% = 200만원에 부가세 20만원 합해서 220만원이 나옵니다.
 
현재 디딤돌대출같은경우 취급은행은 우리은행, 신한은행, 국민은행, 농협은행 등 주요 시중은행 에서는 거의 모두 취급하고 있습니다. KEB하나은행 만 없다고 보시면 되겠네요. KEB 하나은행도 예전에는 신혼부부디딤돌대출이 불가했는데 이제 가능합니다. 또한 DGB 대구은행, BNK 부산은행도 현재 신혼부부디딤돌대출이 가능합니다.

 
 

6. 신혼부부디딤돌대출 신청방법

신혼부부디딤돌대출 신청방법은 은행에 직접 방문해서 신청하는 방법, 기금e든든으로 온라인으로 신청하는 방법이 있습니다. 기금e든든으로 신청하는 방법 및 후기는 아래 링크 참고 부탁드리겠습니다.

 
 

7. 신혼부부디딤돌대출 서류

신혼부부디딤돌대출 제출 서류는 직장인, 자영업 사업자, 프리랜서에 따라서 재직서류, 소득서류가 달라집니다. 자격득실확인서는 건강보험자격득실확인서의 줄임말로 건강보험공단에서 발급 가능합니다.

구 분	재직 및 직업 확인 서류	소득 및 연봉 서류
직장인	재직증명서, 자격득실확인서	근로소득 원천징수영수증
자영업, 개인사업자	사업자등록증, 자격득실확인서	소득금액증명원
프리랜서	위촉계약서, 자격득실확인서	소득금액증명원

 
 
그 외 신혼부부디딤돌대출 대출승인 전, 대출 승인 후 공통서류 및 발급처, 발급방법은 아래 링크 참고해주시면 됩니다.

 

 

지금까지 신혼부부디딤돌대출에 대해서 알아봤구요. 신혼부부디딤돌대출 외에도 정부지원 주택담보대출이 많이 있는데 자세한 내용이 궁금하시면 아래를 참고해주세요.

구분	정부지원 / 은행자체	신청 조건, 신청 방법
일반디딤돌대출	정부지원	☞ 알아보기
신혼부부디딤돌	정부지원	☞ 알아보기
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보금자리론	정부지원	☞ 알아보기
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