무소득인데 전세자금대출이 되나요?(2편)

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  안녕하세요. 이전 시간에는 무소득인데 전세자금대출을 받을 수 있는 방법을 '#공공임대 기준'으로 '#버팀목전세자금대출 기준'에 대해 포스팅해드렸습니다. 근데 만약, 입주하려는 집이 SH공사나 LH공사에서 하는 공공임대가 아니라면 전세자금대출이 될까요?

 

  정답부터 알려드리면 가능합니다! #전세금안심대출 이란 것이 있습니다. #주택도시기금 사이트나 주택도시보증공사 어디에 봐도 이 상품에 대해 잘 설명해놓은 게 없습니다. 은행 내에서도 취급하닌 비중이 많지 않다 보니 내용을 숙지하고 있는 경우가 많지 않습니다. 일단 #주택도시보증공사 (#HUG) 에서 설명해놓은 전세안심대출 내용을 한 번 보시죠.

 

1. #전세금안심대출대상 / #전세금안심대출한도

 

일단 #수도권 은 #전세보증금 5억원 이하, 기타지역은 #보증금 4억원 이하(위에 내용이 개정이 안 된 거 같군요) 인 주택의 경우 대출 대상이 됩니다. 이 대출을 많이 하는 이유는 다른 전세대출과 달리 #무소득 , 혹은 신고되는 소득이 없어도 80% 까지 #신혼부부 나 #청년가구 는 90% 까지 대출이 되기 때문입니다.

 

신혼부부 : 부부합산 연소득 6천만원 이하 및 혼인기간 7년 이내인 가구

청년가구 : 연소득 5천만원 이하(기혼시 배우자 포함) 및 만 19세 이상 34세 이하

 

만약 신용등급이 문제 없다는 가정하에 수도권에서 5억짜리 전세금을 구할 경우, 5억의 80%인 4억까지 대출 최고한도가 나올 수 있습니다.  신혼가구나 청년가구는 4억 5천만원까지 나오는 거구요.

 

또한 이 대출도 마찬가지로 #무주택자 에 한해서 대출이 가능합니다. 1주택인 경우에는 신규 시점에 #부부합산소득 1억원 이하여야 하며(연장시에는 상관없음.), 2주택인 경우에는 신청 불가능하고, 2년마다 한번씩 해야하는 대출 연장도 되지 않습니다.

 

2. #전세안심대출주의점

 

단, #전세안심대출 은 다른 대출보다 주의점이 많습니다.

 

첫번째, 집주인의 전세금에 은행이 #질권설정 및 #채권양도 를 하기 때문에, 나중에 집주인이 전세금을 세입자가 아닌 은행에 줘야합니다. 만약 집주인이 세입자한테 돈을 마음대로 돌려줬을 경우 집주인이 책임을 집니다. 집주인 입장에서 이 전세대출을 받는다고 하면 굉장히 번거로워 하고, 집주인이 동의를 안해주면 #전세안심대출 을 받을 수 없죠.

 

두번째, 세입자 입장에서도 번거로운 점이 있습니다.  #버팀목전세자금대출 이나 #일반은행전세자금대출 (주택금융보증) 은 전세대출을 받고나서 이사를 가게 되면, 대출 원금을 갚지 않고 보증금을 그대로 받아 이사를 가면 됩니다. 하지만 전세안심대출은 이사를 가게 되면 전세대출을 전부 자기자금으로 상환하고 전세대출을 다시 받아야 하는 단점이 있습니다. 만약 이사계획이 있고, 전세대출의 규모가 자기자금으로 상환할 수 없는 규모라면 이 대출을 받지 않는게 좋으실 수도 있습니다.

 

세번째, 은행도 이 대출을 꺼려 합니다. 전세대출 은 보통 대출이 나중에 문제가 됐을 경우, #HUG(주택도시보증공사) 가 보증을 서줘서 은행이 채권을 회수하는 형태인데요. HUG가 보증을 서주는 기준이 굉장히 까다로워서 은행원이 직접 변상을 해야하는 경우가 종종 있습니다. 대출하고 일해줘놓고 직원이 변상한다면 이러한 대출을 취급하고 싶지 않아지겠죠? 더더군다나 무소득자들이 대출 신청을 많이 하기 때문에 소득이 없으면 대출 승인을 잘 내주질 않습니다.

 

 

3. #전세금안심대출신청요령 / #전세금안심대출서류

 

은행창구를 직접 찾아가서 대출을 신청하는 것보다, #대출상담사 를 찾아서 #전세금안심대출 을 신청하는 것이 대출을 받을 수 있는 확률이 높습니다. 적어도 대출상담사를 통해 들어온 건들은 은행이 잘 거절을 하지 않기 때문이죠.

 

그럼에도 불구하고 전세안심대출은 무소득자도 받을 수 있다는 장점 때문에, 많이 취급을 하고 있는 대출입니다.

아래 필요 서류를 정리 해드릴게요.

 

 

*직업별 소득서류(배우자 공통) : 발급요청할 기관

- 근로소득자

건강보험자격득실확인서 : 건강보험공단 사이트

건강보험료납부확인서 최근 1년치 : 건강보험공단 사이트

재직증명서 : 회사

17년도, 18년도 원천징수영수증(17년 이후 재직시 17, 18, 19 갑종근로소득세납부증명서/영수증(줄여서 갑근세영수증 OR 갑근세증명서))

 

- 사업자등록증 소지자(자영업자, 개인사업자)

건강보험자격득실확인서 : 건강보험공단 사이트

건강보험료납부확인서 최근 1년치 : 건강보험공단 사이트

사업자등록증 사본(OR 사업자등록증명원 : 홈택스)

17년, 18년도 소득금액증명원(단, 소득이 없다면 사실증명) : 홈택스, 세무서

 

- 프리랜서(3.3%)

건강보험자격득실확인서 : 건강보험공단 사이트

건강보험료납부확인서 최근 1년치 : 건강보험공단 사이트

재직증명서, 위촉계약서 - 회사

17년, 18년도 소득금액증명원(단, 소득이 없다면 사실증명) : 홈택스, 세무서

 

- 프리랜서(3.3%)

건강보험자격득실확인서 : 건강보험공단 사이트

건강보험료납부확인서 최근 1년치 : 건강보험공단 사이트

재직증명서, 위촉계약서 : 회사

 

 

*공통서류

주민등록등본(주민번호 뒷자리 포함) : 주민자치센터

가족관계증명서 : 주민자치센터

혼인관계증명서(or 예비신혼부부일 경우 청첩장 or 예식장계약서)

부동산등기부등본 : 공인중개사

※계약금영수증 : 공인중개사

※전세(임대차)계약서 : 공인중개사(단, 주민센터 가서 확정일자 날인 필요)

 

※주의 : 계약금영수증, 전세계약서는 먼저 은행에 가서 대출 승인 가능한지를 확인하고 나서 전세계약을 하고 난 뒤 가져오는 서류임.

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4. #전세금안심대출신청절차 / #전세안심대출신청절차

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ㄱ. 먼저 공인중개사에 연락해 맘에 드시는 집을 구경하고, 마음속으로만 찜합니다.

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ㄴ. 찜한 집이 너무 맘에 들어 빨리 계약하고 싶으시겠지만,

 

절대 먼저 계약하시면 안 됩니다!

 

 

왜일까요? 부동산 공인중개사도 이 집 벌써 보러온 사람 많다고 인기 많다고 빨리 계약하라고 난리일 거에요. 그럼 혼란스러우실 수 있죠.

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다만, 마음에 드는 집이 운이 좋으셔서 문제가 없으면 좋겠지만, 계약금까지 넣고 보니 전세대출이 안 되는 집일 가능성도 있습니다. 그렇게 되면 계약금만 날리시게 될 수도 있습니다.

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제가 창구에 있어본 결과 10분중에 1분은 이런 경우에 해당하셨습니다. 집이 문제가 있으면 신혼부부전세대출 뿐 아니라 어떠한 전세대출도 못 받는다는게 가장 큰 문제입니다..

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ㄷ. 직종별 서류(재직증명서 OR 사업자등록증) 및 소득서류(원천징수영수증 OR 소득금액증명원), 그리고 등기부등본(공인중개사한테 떼달라고 합니다.)을 챙기셔서 대출상담사 및 은행에 방문하여 대출 가능 여부를 확인합니다.

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ㄹ. 가능 여부를 확인하셨다면, 이제 계약을 하시고 위에 적어드린 최종 서류를 가지고 은행을 방문합니다. 최종 서류를 가지고 가는 시점은 대출일(즉, 잔금일)의 2~3주 정도 전이 제일 좋습니다.

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5. 그 외

버팀목전세자금대출이 더 궁금하시다면

https://blog.naver.com/jjw12181/221657348372

버팀목전세자금대출 자격, 한도, 금리 및 서류

신혼부부 버팀목전세자금대출이 더 궁금하시다면

https://blog.naver.com/jjw12181/221659428518

신혼부부전세자금대출(버팀목 신혼가구전용) 금리, 서류, 한도 및 대상, 자격

 

만약 전세자금대출 대상이 안 되신다면, 새마을금고 전세자금대출을 신청하시는 방법도 있습니다. #1금융권 이나 #은행 보다는 대출금리가 높지만 무소득자를 위한 대출이 있습니다. 모르시는게 있으시면 댓글을 남겨주시면 답해드릴게요!