카드론 현금서비스 캐피탈 저축은행 대출 신용등급에 안 좋나요?

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안녕하세요. 은행원 니키니키입니다. 카드론, 현금서비스, 캐피탈, 저축은행 신용대출, 신용등급에 영향에 대해서 알아보겠습니다. 사실 은행 창구에서 대출 업무를 하다보면 만나는 고객들 중에 참 안타까운 상황이 많습니다.

 

 

 

 

 

 

 

1. 첫 대출을 잘 받아야 합니다 : 신용등급에 좋은 대출, 신용등급에 나쁜 대출

회사에 취직하고 나서 잘 알아보지 않아 인생 첫 대출을 #카드론, #현금서비스 등 카드대출 이나 #캐피탈대출 #저축은행 대출들을 이용해 다른 아무 이유 없이 신용등급이 안 좋아진 경우가 꽤 있는데요.

 

이자 상환 잘하고 문제 없이 대출을 상환하고 있어도 2금융권이나 카드성 대출은 보유하고 있다는 이유만으로 본인의 신용등급에 안 좋은 영향을 미칩니다.

 

특히나 최초에 취직하시고 별 신용 거래가 없으신 분이라면 신용등급 5등급이실텐데(요즘 개념으로는 KCB, NICE 700점대 중후반 정도) 만약 그 상태에서 2금융권 대출을 이용하신다면 바로 신용등급이 낮아집니다.

 

특히나 #현서 ( = 현금서비스 ) 사용이 잦다거나 대출을 여러금융기관에서 여러 건을 사용을 하게 되면 신용등급이 완전히 망가지게 되실 수 있습니다.

 

그렇게 해서 6등급 이하로 신용등급(신용평점 600점 후반, 700점 초반)이 낮아지면 일반 시중은행에서 저렴하게 나오는 #직장인대출 및 #직장인마이너스통장 은 이용을 하실 수 없게 됩니다.

 

처음 대출을 이용하시는 분은 번거로우시더라도 꼭 시중은행(우리,국민,농협,하나,IBK,신한 등) 신용대출, 마이너스통장으로 대출 심사를 받으셔야 신용등급도 좋아지고, 향후에 정상적으로 대출 이용 가능합니다.

 

2. 신용등급이 이미 나빠졌다면 해결할 방법 2가지 : 첫째 서민금융대출

신용등급이 이미 나빠졌다면 해결할 수 있는 방법 2가지를 소개시켜드리겠습니다. 1번째는 #새희망홀씨 , #햇살론15 , #사잇돌대출 등 정부지원 서민대출을 이용하는 방법입니다. 

 

 

이 대출들은 대부분 1금융권 대출이고, 2금융권에서 받더라도 보증서담보대출로 신용등급에 좋은 영향을 미치는 대출입니다. 다만, 아무래도 직장인대출보단 금리가 비싸고 원리금분할상환 밖에 되지 않는 점이 있습니다.

구분	자격 조건
새희망홀씨 (☞바로가기)	연봉 4000만원 이하 (저신용자는 5000만원)
사잇돌중금리대출 (☞바로가기)	연봉 상한 없음 - 직장인 1500만원 이상 - 사업자 1000만원 이상
햇살론15 (☞바로가기)	연봉 3500만원 이하 (저신용자는 4500만원)

 

 

그리고 신용등급이 이 것보다 더 안 좋거나 다른 사유로 새희망홀씨 등의 서민대출 도 거절되는 분들은 어쩔 수 없이 선택을 하셔야 되게 되는데... 마지막 보루로 나온 햇살론17 등  최저신용자특례보증대출이 있습니다.

 

현재 연체만 없으시다면  #개인회생자도 받으실 수 있습니다. 단, 최저신용자특례보증대출은 금리가 14.9%로 조금 비싸고 한도가 최대 1000만원 정도이기 때문에 한계가 있을 수 있습니다.

 

만약 최저신용자특례보증도 부결이 나게 되면 소액 한도이긴 하지만 소액생계비대출도 가능합니다. 여기까지가 1금융권에서 받을 수 있는 신용등급에 좋은 서민금융 대출입니다.

 

3. 신용등급이 이미 나빠졌다면 해결할 방법 2가지 : 둘째 대출을 1건으로 채무통합

두 번째 방법은 한도가 많이 나오는 금융기관을 꼭 알아보셔서(설령 그게 2금융권, 카드론 이더라도), 여러건이 대출을 1군데로 대출, 채무를 모두 통합하시길 바랍니다.

 

아까도 말씀드렸듯이 예를 들어 대출한 금액이 동일하더라도, 건수가 많고 대출기관이 많으면 신용등급에 훨씬 안 좋습니다. 예를 들어, case가 아래처럼 두개 있다고 하면..

구분	총 대출금액	대출 받은 곳
CASE1	1000만원	A저축은행 1000만원
CASE2	1000만원	A저축은행 500만원 B저축은행 500만원

 

 

CASE 2가 CASE 1 보다 훨씬 신용등급에 안 좋습니다. 따라서 한도를 많이 빌려주는 곳을 알아보신 뒤에 모든 소액대출을 한 기관의 대출로 갈아타시는 것도 신용등급 파탄으로 가는 걸 막는 방법일 수 있습니다.

 

그렇게 신용등급이 어느 정도 회복되시고 나서 1금융권 은행대출로 갈아타는 방법도 있으니까요. ^^ 이렇게 은행에서 저는 안내를 드리고 있습니다.. 꼭 이렇게 신용등급을 회복하셨으면 좋겠구요. 이번 포스팅도 도움이 되셨으면 좋겠네요. 다음 번에 또 돌아오겠습니다!