안녕하세요. 전직 은행원 니키니키입니다. 소상공인 자영업 사업자 대출 상품 종류 BEST 5 다뤄보겠습니다. 상품 종류뿐만 아니라 조건 역시 알아볼게요. 이번 포스팅은 아래와 같은 분이 보시면 특히 도움이 됩니다.
- 신용대출, 마이너스통장을 받고 싶은 소상공인 자영업 개인 사업자
- 아직 신고된 소득이 없지만, 신용대출, 마이너스통장 상품을 받으려는 소상공인, 자영업 개인 사업자
1. 사장님대출
소상공인 자영업 사업자가 받을 수 있는 1번째 대출 상품은 사장님 대출입니다. 우리은행, 신한은행, 농협은행, 하나은행 등 소상공인 자영업 사업자를 위한 사장님 대출 상품이 있습니다.
은행마다 조금씩 다르지만, 카드가맹점 실적, 매출 등을 기반으로 대출을 해주는 상품들이 은행에 존재합니다. 예시로 아래와 같은 상품이 있구요. 신용대출, 마이너스통장 모두 가능한 상품이 있고, 신용대출만 가능한 상품이 있습니다.
- 우리은행 우리사장님e편한통장대출
- 우리은행 우리오클릭대출
- 우리은행 네이버스마트플레이스대출
- 우리은행 네이버스마트스토어대출
- 신한은행 SOHO CSS 사이버론
- 농협은행 SOHO 가맹점주 우대대출
- 하나은행 하나온라인사장님신용대출
각 은행별로 사장님대출 상품 내용 및 조건, 대출 한도 조회 및 신청 방법이 궁금하신 분은 아래 링크를 참고해주세요.
2. 새희망홀씨대출
소상공인 자영업 사업자가 받을 수 있는 2번째 대출 상품은 새희망홀씨 대출입니다. 연봉 4000만원 이하, 혹은 신용 하위 20%인 경우 연봉 5000만원 이하인 개인사업자라면 대출 신청 가능합니다. 신용등급이 좋지 않은 자영업 사업자도 신청 가능하다는 점 참고해주세요.
새희망홀씨 대출은 정부지원 서민금융 대출 상품으로 작년도 소득금액증명원에 나오는 소득을 기반으로 대출 신청이 가능합니다. 만약 작년도 소득금액증명원이 없거나, 소득이 적을 경우 본인 명의로 납부하는 건강보험료로 대출한도 산출 가능합니다.
새희망홀씨 대출 신청방법, 신청은행, 한도조회를 해보고 싶은 분은 아래 링크를 참고 부탁드리겠습니다. 우리은행, 신한은행, 국민은행, 농협은행, 하나은행 별로 새희망홀씨 대출 상품을 정리해놓았습니다.
3. 사잇돌중금리대출
소상공인 자영업 사업자 신청 가능한 3번째 대출 상품은 사잇돌중금리 대출입니다. 사잇돌중금리대출은 은행권 사잇돌1대출과 저축은행 사잇돌2대출이 있는데, 자격 조건이 조금 다릅니다.
| 구분 | 사잇돌1 | 사잇돌2 |
| 취급은행 | 은행 | 저축은행 |
| 사업기간 | 6개월 이상 | 4개월 이상 |
| 연봉 | 1000만원 이상 | 600만원 이상 |
사잇돌중금리 대출은 보증서 담보대출이라 실제 연봉보다 더 많은 대출한도가 나올 수 있으며, 신용등급이 좋지 않은 소상공인 사업자도 신청 가능한 대출 상품입니다. 아래 사잇돌중금리대출 신청조건, 신청은행, 신청방법을 정리해놨으니 참고하시길 바랍니다.
4. 주거래대출
소상공인 자영업 사업자가 신청 가능한 4번째 가능한 대출 상품은 주거래 대출 상품입니다. 은행별로 상품 내용은 다르지만, 기본적으로 은행 주거래 조건을 충족하면 대출 신청 가능합니다. 소득이 전혀 없는 소상공인도 거래실적을 기반으로 대출 신청이 가능합니다. 은행별 주거래대출 상품은 아래와 같습니다.
- 우리은행 우리홈마스터론
- 신한은행 탑스클럽신용대출
- 국민은행 KB국민ONE대출
- 국민은행 KB스타클럽신용대출
- 농협은행 NH모바일바로대출
- 하나은행 CSS대출
- 하나은행 AI대출
주거래대출 대출한도는 개인의 은행 거래실적, 은행 내부 신용등급에 따라 달라집니다. 은행별 주거래대출 상품내용, 한도조회, 신청방법이 알아보시려는 분은 아래를 참고바라겠습니다.
5. 카드대출 카드론
소상공인 자영업 사업자가 신청 가능한 5번째 상품은 카드론 카드대출 상품입니다. 카드론은 장기카드신용대출이라고도 하는데, 신용카드만 있으면 대출 신청이 가능하구요. 대출 신청 즉시 바로 대출한도 산출이 되고, 평일밤, 새벽, 주말에도 24시간 365일 대출 신청 가능하다는 장점이 있습니다.
다만 카드론은 위의 1번 ~ 4번이 은행 상품인 것과는 달리, 카드사 대출 상품으로 2금융권 대출로 분류됩니다. 따라서 카드론을 받는다면 신용등급에 영향이 있을 수 있습니다. 카드론을 받더라도 최대한 신용등급을 보호하면서 대출 받는 방법이 궁금하신 분은 아래를 참고하시구요.
카드론 신청 금융기관(카드사), 한도조회, 신청방법은 아래를 참고해주시기를 바라겠습니다.
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