프리랜서 대출 부결 사유 3가지, 신용대출 상품 BEST 3 은행원이 알려드림

전직 은행원 니키니키입니다. 프리랜서 신용대출 한도 쉽게 많이 받을 수 있는 방법 BEST 3 정리해보겠습니다. 프리랜서는 소득 증빙 서류가 마땅치 않기 때문에 고민이 되실텐데요. 이 글은 아래와 같은 분들이 보시면 특히 도움이 됩니다.

• 소득금액증명원 서류가 나오지 않는 프리랜서인 경우
• 소득금액증명원 상 소득이 적거나, 0원, 마이너스인 프리랜서인 경우

 

 

1. 부결 사유 첫 째 : 소득증빙자료

프리랜서 대출 부결 사유의 첫 번째 사유는 소득증빙자료 발급이 힘들다는 점에 있습니다. 소득금액증명원 서류를 기반으로 신용대출 한도 산출을 합니다. 하지만 프리랜서 소득금액증명원 서류 발급부터 문제가 있습니다.

 

신용대출은 보통 작년 소득자료를 기반으로 대출한도 산출을 하는데요. 프리랜서 소득금액증명원 서류는 다음해 7월 1일에나 나옵니다. 그래서 올해 소득을 많이 벌었다고 해도 그 소득은 내년 7월 1일에나 나옵니다.

 

그래서 올해 일을 시작했으면 내년 7월 1일에나 현재 일한 직장의 소득이 반영되니까, 그 사이에 대출을 받기가 쉽지 않습니다. 즉, 소득 서류 발급 시간이 너무 오래 걸려서 대출이 쉽지 않습니다.

 

물론 사업소득원천징수영수증, 사업소득지급명세서 소득을 인정하는 대출 상품도 있긴 합니다. 하지만 그 금액 전액 인정해주는 것도 아니고, 50%도 인정해주지 않고 아예 해당 서류를 인정해주지 않는 경우도 많습니다. 

 

 

2. 부결 사유 둘 째 : 절세

프리랜서와 같은 경우 절세를 위해서 소득 신고를 적게 하게 됩니다. 기본적으로 프리랜서, 개인사업자의 사업소득은 근로소득처럼 세전 소득으로 소득 신고가 되지 않습니다.

 

사업소득은 근로소득과는 다르게 수입금액에서 경비 처리를 하고 난 후에 금액을 소득금액으로 봐주기 때문에 안 그래도 소득이 실제보다 적게 나올 확률이 높은데, 여기에 절세를 위해서 경비를 높게 잡음으로써 소득금액증명원상 엄청 적게 나와버립니다. 소득이 실제보다 적게 나와버리면 대출이 힘들어지는 이유가 됩니다.

 

 

3. 부결 사유 셋 째 : 이직, 퇴사

또한 프리랜서 특성상 이직과 퇴사가 빈번하기 때문에 대출이 부결됩니다. 이직이나 퇴사를 할 경우 기존 직장에서의 소득이 인정이 쉽지가 않습니다. 물론 기존 직장과 현재 직장의 업종이 똑같아서 연속성을 인정받을 수 있다는 규정이 있는 대출 상품도 있습니다.

 

하지만 기존 직장에서의 해촉증명서 발급, 현 직장에서의 위촉증명서 발급을 해야하고 업종 등을 확인하는 것이 프리랜서로서는 현실적으로 쉽지 않습니다.

 

 

사실 이런 연속성을 인정받는 가장 좋은 방법은 사업자등록증을 개설해서 회사로부터 프리랜서 소득이 아니라 사업소득으로 지급받으면 이직, 퇴사로 인해서 소득 인정을 못 받는 문제가 전혀 없어집니다.

 

회사에서 그렇게 변경을 안해줄까 걱정도 되실텐데, 저도 현재 법인을 운영하는 대표이지만 회사 측에서 프리랜서 직원이 일한 대가를 프리랜서 3.3% 소득으로 지급하느냐, 개인사업자 보수로 지급하느냐 하는 건 전혀 문제가 없을 겁니다. 요청해 보세요.

 

 

4. 주거래대출, 비상금대출

소득증빙에 어려움을 겪고 있는 프리랜서가 할 수 있는 주거래대출, 비상금대출 상품이 있습니다. 주거래 대출은 1금융권 은행 대출 상품으로 소득 증빙이 힘든 사람들을 위해서 은행 거래실적을 기반으로 소득을 산출해서 대출한도를 부여해주는 대출 상품입니다.

 

아래 우리은행, 신한은행, 국민은행, 농협은행, 하나은행 주거래대출 상품 내용 및 신청방법을 정리해놓은 글이 있으니 아래를 참고해주세요.

 

비상금대출은 소액 대출이긴 하지만, 역시 소득자료가 없는 사람들을 위해서 나온 신용대출 상품입니다. 각 시중은행 별로 상품 정리 및 신청 방법 정리해놨으니 참고해주세요. 

 

5. 새희망홀씨 대출

새희망홀씨 대출과 같은 경우에는 프리랜서 중에 지역세대주 자격으로 건강보험료 본인 명의 납부 내역으로 대체 소득을 인정을 해주는 새희망홀씨 대출 상품이 있습니다.

 

새희망홀씨 역시 1금융권 대출 상품으로 은행 대출 

 

 

6. 신용카드소지자 대출

주거래대출, 비상금대출, 새희망홀씨 대출 등 1금융권 은행 대출마저 힘든 프리랜서라면 어쩔 수 없이 카드론, 캐피탈, 저축은행 대출 등 신용카드소지자 자격으로 가능한 대출을 진행하여야 합니다. 아래 카드론 장기카드대출, 캐피탈대출 신청방법에 대해서 정리해봤으니 참고해주세요.

• 카드론 신청은행, 신청방법
• 캐피탈대출 신청은행, 신청방법